金融界5月4日消息(xī) 据银保(bǎo)监会(huì)官(guān)微，2022年银保监会持续(xù)引导保险业回归保障本源，提升服务(wù)实(shí)体经济和人(rén)民群(qún)众质效，加(jiā)强风(fēng)险(xiǎn)防范(fàn)化解能力，保险业(yè)偿(cháng)付能力指标维持在(zài)合理区间，风(fēng)险(xiǎn)总体可(kě)控。

　　2022年(nián)，我国保险业(yè)原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财(cái)产险公(gōng)司(sī)、人身险(xiǎn)公司(sī)和再(zài)保险公司的综(zōng)合偿付能(néng)力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如(rú)下：

　　一、完善偿付能(néng)力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业支持(chí)实体经济、资本市场(chǎng)发展。推进《保险公司偿(cháng)付能(néng)力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称(chēng)规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在(zài)引导保险(xiǎn)业服务实体经济、支持资本市场发展方(fāng)面取得积极成效(xiào)。一是(shì)规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技(jì)创新、出口信(xìn)用保险、农业保险和专(zhuān)属商业养老保险产品等给(gěi)予最(zuì)低资(zī)本10％的(de)折扣(kòu)，有效(xiào)促进保险业提升(shēng)服务实体经济能力，增强服务实体经(jīng)济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资(zī)金(jīn)投资大盘蓝筹(chóu)股和公开募(mù)集(jí)基(jī)础设施证券投(tóu)资(zī)基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠政策，支持保险业参与资本(běn)市场改革，维(wéi)护(hù)资(zī)本市场健康平稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保险保(bǎo)障基(jī)金(jīn)管理办(bàn)法》，增加风(fēng)险处置资源(yuán)。会(huì)同财(cái)政部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行的保险保障基金管理办法进行(xíng)了修订，提高了(le)保(bǎo)险保(bǎo)障基金费率，明确财产险和人(rén)身险保(bǎo)障基(jī)金融通机制，增加风(fēng)险(xiǎn)处置资(zī)源，同时完(wán)善了保险保(bǎo)障(zhàng)基金(jīn)的救助规定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评估体系。修订发布《保险(xiǎn)公司(sī)风(fēng)险(xiǎn)综合评级（分类监管）评价标准》，强化定量(liàng)指标与定性(xìng)监管反正切函数的导数推导过程，反正弦函数的导数相结合(hé)，提高风反正切函数的导数推导过程，反正弦函数的导数险综合(hé)评级制度科学性(xìng)。每季度对公(gōng)司风险进行全面(miàn)评价，形成“评(píng)级、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险(xiǎn)公司发行无固定期限资本债券有(yǒu)关工作。会(huì)同人民银行联合(hé)发布《关于保险公司发行无固(gù)定期限资(zī)本债券有关事项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资(zī)本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收(shōu)入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务(wù)原保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充(chōng)足(zú)率指(zhǐ)标保持在(zài)合理区间(jiān)。2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线。其中，财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身险公司和(hé)再保险公司的综合(hé)偿(cháng)付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结果(guǒ)整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评(píng)级结(jié)果为(wèi)：风险小的A类公(gōng)司(sī)49家，风险较(jiào)小(xiǎo)的B类(lèi)公司(sī)104家；风险较大的C类公司（即(jí)中风险公司(sī)）16家；风险严重的D类(lèi)公司（即(jí)高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风险

　　（一(yī)）持续加强偿付能力风(fēng)险监管和穿透式监管。一(yī)是持(chí)续加强行业偿付(fù)能力风险(xiǎn)监测。全(quán)年(nián)召(zhào)开四(sì)次偿(cháng)付能力监管委(wěi)员会(huì)季度工(gōng)作会议，分析研判保险业(yè)偿付能力和风险状况(kuàng)。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协同各银保监局做实偿付能力风(fēng)险监测工(gōng)作(zuò)，不断加强(qiáng)偿付能力分析预警能力。二是启动(dòng)2022年度保险公司(sī)偿付能(néng)力风险管理(lǐ)能力监管评估(gū)工作。组织对70家保险公(gōng)司开展现场(chǎng)评估，推动(dòng)公司健(jiàn)全风(fēng)险管理机制、提升行业风险管理(lǐ)能力。三是(shì)贯彻落实中(zhōng)央巡(xún)视整改和中央审计委有(yǒu)关(guān)要求(qiú)，强(qiáng)化财会监督。对(duì)2家保(bǎo)险公司(sī)开展财(cái)会专项检查，对22家保险公司(sī)开展财会或偿付(fù)能力(lì)数(shù)据真实性检查，对4家公司典(diǎn)型问题(tí)公(gōng)开通报，强化监管刚性约束，夯实风险(xiǎn)监测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司(sī)风险。一是稳(wěn)妥有序推进(jìn)高风险机(jī)构风险处置工作。如期完成“明(míng)天系”保(bǎo)险(xiǎn)机构接管。创新(xīn)处置模式(shì)，建(jiàn)立风险处置专项工作机制，成立专(zhuān)班或专责组推动高风险(xiǎn)机(jī)构(gòu)风险化解(jiě)，推(tuī)动(dòng)地(dì)方政府落实属地责任，制定风险(xiǎn)处(chù)置方案。对高风险机构实行贴身监管，防(fáng)范(fàn)流(liú)动性、涉众事件等风(fēng)险隐患。二是对偿(cháng)付能力不(bù)达(dá)标(biāo)和(hé)出现(xiàn)偿付能力风险苗头的公(gōng)司，及时(shí)采取监(jiān)管约(yuē)谈、风险提(tí)示、现(xiàn)场督导等多种方式，督促(cù)公司采(cǎi)取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相关风险对(duì)保险公司(sī)进(jìn)行监管谈话(huà)128家次，发送监管风险提示函65家次(cì)，下(xià)发监管意见(jiàn)书22家次，采(cǎi)取行政监管措施5家次，要求(qiú)11家次保险公司(sī)提交预(yù)防偿付能力充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险(xiǎn)公司补充(chōng)资(zī)本。一是(shì)补齐监管短板。发布《银行保(bǎo)险机(jī)构关(guān)联交易管理办法(fǎ)》，规范保险公司(sī)关联交易行为(wèi)。开展(zhǎn)股权和关联交易(yì)专项整治，加强穿透监管，严(yán)防(fáng)内部人控(kòng)制和大股(gǔ)东(dōng)操(cāo)纵。公开通报并及(jí)时清退第5批违法违规股东，强化股东(dōng)约束。发(fā)布《保险资产管理公司管理规定》，规范保险资(zī)金运用行为，加强保险资金投资非标资产的(de)风险排查，防范资金运用风险。发布《人身保险产品信(xìn)息披(pī)露管理办法》，分两批次对40余家公司(sī)的产品设计、定(dìng)价、条款表(biǎo)述等(děng)问(wèn)题(tí)进行公(gōng)开通(tōng)报，规范(fàn)市场秩序。二是支持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通过市(shì)场化方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保(bǎo)险公司发行资本补(bǔ)充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严(yán)查(chá)处(chù)保险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系统对保(bǎo)险机(jī)构共作出行政(zhèng)处罚决定2562件，处罚(fá)保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违规成本，有(yǒu)效(xiào)防(fáng)控合规风(fēng)险(xiǎn)。

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