协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调整新规即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的(de)自律(lǜ)上限，相较(jiào)于(yú)此前下(xià)调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的(de)无(wú)序竞(jìng)争(zhēng)，合力(lì)压(yā)降银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存(cún)款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调(diào)整部(bù)分存款产品执行利(lì)率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌(pái)公告的(de)相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两(liǎng)家银行(xíng)，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数(shù)为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银感应电流公式3个公式推导，感应电流公式3个公式图解(yín)行表示(shì)，自5月14日(rì)起，感应电流公式3个公式推导，感应电流公式3个公式图解暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省(shěng)各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智(zhì)能存(cún)款-通知存(cún)款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行(xíng)的(de)执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相(感应电流公式3个公式推导，感应电流公式3个公式图解xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型协定存款和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道(dào)提前一天或(huò)七(qī)天通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和(hé)定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付(fù)利息，只面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定(dìng)存款实(shí)际(jì)上是针对特(tè)定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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