协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调整(zhěng)为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款基(jī)本以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于(yú)调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂林(lín)银(yín)行称为(wèi)推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利(lì)率执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按(àn)照区域(yù)有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的(de)执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息(xī)，相关部门(mén)通知，对(duì)协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看(kàn)，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除(chú)杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外(wài)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述(shù)官宣(xuān)调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以及协定存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安银(yín)行江苏(sū)部分分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对(duì)财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企(qǐ)业与我(wǒ)行(xíng)签订协定存款合同，开立银(yín)行结算(suàn)账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额度，银(yín)行(xíng)对基本(běn)额度(dù)内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存(cún)款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通(tōng)型(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机(jī)银行或网上银(yín)行等渠道(dào)提前一天或七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存(cún)期及支取日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款利率计付(fù)利息(xī)，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大(dà)行(xíng)的单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存(cún)款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知(zhī)存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针对特定存(cún)取需求的客户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款基本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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