协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)的通(tōng)知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新规的(de)自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化错一个题就往阴里装一支笔，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安银(yín)行智能存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也(yě)为自(zì)律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官(guān)宣调整的银(yín)行(xíng)两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预(yù)计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)错一个题就往阴里装一支笔外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一(yī)家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度，银(yín)行对基本(běn)额度(dù)内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道(dào)提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利息(xī)，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占(zhàn)比不高，以四(sì)大行(xíng)的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定存(cún)款实际上是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激(jī)消(xiāo)费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒(héng)表示，协(xié)定存(cún)款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并(bìng)降低融(róng)资成本。

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