协定存款、通知存(cún)款利率上(shàng)限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来看(kàn)，执行(xíng)利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整新规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降银(yín)行负债成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人(rén)民(mín)币通(tōng)知存(cún)款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布关(guān)于调整部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存(cún)款利(lì)率市场(chǎng)化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行(xíng)智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银(yín)行一天(tiān如来佛祖最怕的一个人，如来佛祖的克星是谁)与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行如来佛祖最怕的一个人，如来佛祖的克星是谁利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利(lì)率、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整后(hòu)为较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的(de)执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目(mù)前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协(xié)定存(cún)款合同(tóng)，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期(qī)存款(kuǎn)利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为一(yī)天通知(zhī)存款和(hé)七天通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机(jī)银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或(huò)七(qī)天通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期(qī)限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外(wài)通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本上以对(duì)公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融(róng)资成本。

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