金融(róng)界5月(yuè)1日(rì)消息 加州金融监管机构接管了第(dì)一共(gòng)和银(yín)行，并任(rèn)命联邦(bāng)存款保险公司（FDIC）为接管人(rén)。此前，他们(men)试图说服竞(jìng)争对手让(ràng)这(zhè)家境(jìng)况不佳的(de)银行维持下去(qù)，但最后的(de)努(nǔ)力(lì)失败(bài)了。

　　摩(mó)根大(dà)通银行（JPMorgan Chase Bank）周一早(zǎo)间(jiān)发布(bù)的一份(fèn)声明称，该行(xíng)将承担包(bāo)括未投保存款在内的所有存款，以及该(gāi)行几乎(hū)所(suǒ)有资产。

　　目前第一(yī)共和银(yín)行(xíng)的总资产约为2291亿美元，其在美国8个(gè)州的84个办(bàn)事(shì)处将以摩根大(dà)通(tōng)分支机(jī)构(gòu)的身份于今(jīn)日重(zhòng)新开业。

　　据(jù)了解，这是两个月内第(dì)三(sān)家倒闭(bì)的美(měi)国区域(yù)性银行(xíng)。不到(dào)两个月前，硅谷银(yín)行和纽约签名银行因存(cún)款外流而倒闭，迫使美(měi)联储采取紧(jǐn)急措施介(jiè)入，以稳定市场。

　　截至发稿，第一共和银行盘前暴跌超40％，报价2.04美(měi)元。

　　小摩(mó)将承担包括(kuò)未投保存款在内的所有存款

　　根据(jù)交易内容，摩根大通将收购(gòu)第一共(gòng)和(hé)银(yín)行(xíng)的(de)绝(jué)大部分资产(chǎn)，包括约1730亿美元的贷(dài)款和约300亿美元证(zhèng)券；承担约920亿美元存(cún)款，包括300亿美元的大(dà)额银(yín)行存款，这(zhè)些存款(kuǎn)将在交易(yì)结束后偿还或在(zài)合并(bìng)中(zhōng)消除；FDIC将提供(gōng)损(sǔn)失分担协议，涵盖所收购的单户住宅(zhái)抵押贷款和商(shāng)业贷(dài)款(kuǎn)，以及500亿(yì)美元的五年期(qī)固(gù)定(dìng)利率定(dìng)期融资(zī)；摩(mó)根大通不承担第(dì)一共和(hé)银行的公司债或优(yōu)先(xiān)股。

　　摩根(gēn)大通董事长兼首席执行官杰(jié)米·戴(dài)蒙（Jamie Dimon）表示(shì)，其收购将存款(kuǎn)保险基(jī)金的成本降至最(zuì)低(dī)。

　　“我们的(de)政府邀请我们(men)和其(qí)他(tā)人站出来(lái)，我们做(zuò)到了，”他在一份声明中说。“此次(cì)收购使我们公司整体(tǐ)受益，对(duì)股(gǔ)东有增益，有助于(yú)进一步推(tuī)进我们的(de)财富战略，并补(bǔ)充了我(wǒ)们现有(yǒu)的特许经营(yíng)权。

　　第一共和银行是(shì)如何走向倒闭的？

　　美(měi)国(guó)硅谷银行和签(qiān)名银(yín)行在3月份(fèn)相继关闭后，第一(yī)共和银行当时也面临较为(wèi)严重的挤兑风险，为避免其(qí)成为下一个倒下的美(měi)国区(qū)域性银行，美国11家(jiā)大型银行向其注(zhù)资了300亿美(měi)元。

　　与(yǔ)迎合(hé)科技创业社(shè)区(qū)的硅谷银行一样，第一(yī)共和银行也是(shì)一家(jiā)总(zǒng)部(bù)位于加(jiā)利福尼亚州的专业贷款机构。它专注(zhù)于为富有的沿海美国人提供服务，用低利率抵押贷款吸引他们(men)，以换取(qǔ)将现金留在(zài)银行(xíng)。

　　但该银行(xíng)在4月(yuè)24日(rì)的收益报告中透露(lù)，这种(zhǒng)模式(shì)在硅谷(gǔ)银(yín)行倒闭后瓦解，因为(wèi)第一(yī)共(gòng)和(hé)国的客户提取了超过1000亿美元的存(cún)款。硅谷银行和第一共和银(yín)行等无保险(xiǎn)存款(kuǎn)比例较高的机构发现自己很脆弱，因为客户担心在(zài)银(yín)行挤兑中失去储蓄。

　　截至周五收盘，第一共(gòng)和银行的股价今年迄今下跌了97％。

　　这种存款流失(shī)迫(pò)使第一共和国从美联储设施中大量借款来(lái)维(wéi)持运(yùn)营(yíng)，这给该公司(sī)的(de)利润率带来了压(yā)力，因为其融资成本现在要高(gāo)得多。根据BCA Research首(shǒu)席策略师Doug Peta的说法，第一共和国占(zhàn)最近(jìn)美(měi)联储贴(tiē)现(xiàn)窗(chuāng)口(kǒu)所有借款的72％。

　　4月24日(rì)，第一共和国首席执行官迈克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试(shì)图描绘三月事件(jiàn)后的稳定形象。他(tā)说，最近几周存款(kuǎn)外流有(yǒu)所放缓。但在该公司(sī)否认其之前的财务指引后，该(gāi)股暴(bào)跌，Roffler在一次异常简短(duǎn)的(de)电话会(huì)议(yì)后选(xuǎn)择不回答问题。

　　该银行的顾问曾希望说服(fú)美国最大的银行(xíng)再次(cì)帮助第(dì)一共和(hé)国。计(jì)划(huà)的一个版本涉及(jí)要求银(yín)行为第一共(gòng)和国资产负债表上的(de)债券支付高于市场的利率，这(zhè)将使它能够从其他(tā)来源(yuán)筹集(jí)资金。

　　但最终，这些银行在3月份联合起来向第一共(gòng)和国(guó)注(zhù)入了300亿美元的存款(kuǎn)，但无法就(jiù)救助计划达成(chéng)一致。监管机(jī)构最终(zhōng)采取了行动，结(jié)束了该银(yín)行38年的(de)运营。

　　众多美(měi)国中(zhōng)小银(yín)行面临生存挑(tiāo)战

　　受美联储激进加息等(děng)因素影(yǐng)响，除了(le)第一共和银行之(zhī)外，众多其(qí)他(tā)美(měi)国区域性中小银行也面临生存挑战，国际评(píng)级机构(gòu)穆迪日(rì)前(qián)下调了包括美国合众银行、夏(xià)威夷(yí)银(yín)行(xíng)等10余家美国区域性银行(xíng)的评级。穆迪(dí)表示，银(yín)行管理资(zī)产和负(fù)债面临的压力日益(yì)明显，一些银(yín)行的存款(kuǎn)是(shì)否具备高稳定性存疑(yí)。

　　报道称，穆迪(dí)最(zuì)新发布的(de)研(yán)究(jiū)表明，美国(guó)的银行业正在遭受(shòu)银行关闭、高通胀和美联储激进(jìn)加息带(dài)来2024年房价会继续下跌吗的冲击，金融体系处于脆弱(ruò)状(zhuàng)态。据联储发布的数据，在(zài)截至4月12日的一周内，美国(guó)所有商业银(yín)行存款从一周前的17.43万亿美元下降(jiàng)到17.38万亿美元。外(wài)界担忧(yōu)，第一共(gòng)和银行危机如(rú)果触发又一轮挤兑潮，可能(néng)殃及更多(duō)美国区域性银行。

　　据新华社4月28日(rì)报道(dào)，分(fēn)析(xī)人(rén)士(shì)认为(wèi)，除(chú)第(dì)一共和银行外，美国(guó)其他区域性银行也面临(lín)更多(duō)审视，美国银行(xíng)业可能会出现一轮(lún)兼并重(zhòng)组，2024年房价会继续下跌吗信贷(dài)市场紧缩预计(jì)将(jiāng)加(jiā)剧美国经(jīng)济下行压(yā)力。

　　上周(zhōu)日，世界首富马斯(sī)克在社交媒体称，银行业危机是经(jīng)济(jì)放缓已(yǐ)经开(kāi)始的(de)一个(gè)迹象。他以“煤(méi)矿中(zhōng)的金丝雀”和“墓地”来比喻并描(miáo)述眼下(xià)的这场(chǎng)危机……

　　“不(bù)仅(jǐn)仅是煤矿中的金丝(sī)雀(què)（硅谷银行）死了，最坚定的矿工(gōng)之一（瑞信）也死(sǐ)了，墓地很快就被填满了！进(jìn)一步(bù)加息将引发严重的(de)衰退——记住我的(de)话，”马斯克写道。

　　据芝(zhī)加哥商品交易所（CME）美(měi)联(lián)储观察(chá)显示(shì)，美联储5月维(wéi)持利率不变的概率为(wèi)23.8％，加息25个基(jī)点的概率为76.2％；到6月维持利(lì)率在当前水平的概率(lǜ)为18％，累计加(jiā)息25个(gè)基点的概率为63.5％，累计(jì)加息50个基点的(de)概率为18.5％。

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