协定(dìng)存款、通知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知(zhī)、协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林(lín)银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公(gōng)告的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一(yī)天与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的(de)执行利率较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京(500克是多少斤等于多少斤，500克是多少斤两jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则(zé)较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，单位500克是多少斤等于多少斤，500克是多少斤两协(xié)定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行(xíng)对(duì)基本500克是多少斤等于多少斤，500克是多少斤两额(é)度内存款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利息的(de)一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知(zhī)存款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期(qī)及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利(lì)息，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四(sì)大行的(de)单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款一般都(dōu)要(yào)求最低(dī)起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上是针对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基本上(shàng)以对(duì)公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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