协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行提前公告了(le)关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率的(de)通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前(qián)下(xià)调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存款定价的(de)无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个(gè)放在里面睡一晚是什么感受，放里面睡觉是什么样的感受人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也(yě)在今日发布关于调(diào)整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂(guì)林(lín)银行称为推动(dòng)存(cún)款利率市(shì)场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七(qī)天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按(àn)照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率(lǜ放在里面睡一晚是什么感受，放里面睡觉是什么样的感受)调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)调(diào)整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自5月15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外(wài)，通知(zhī)存款调整后(hòu)南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执(zhí)行利(lì)率较(jiào)此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规(guī)利率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订(dìng)协(xié)定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额(é)度(dù)内存款按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度(dù)的部分(fēn)，按协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款和七(qī)天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档(dàng)次利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)在(zài)银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的(de)利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低融资(zī)成本(běn)。

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