金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年银保监会持续引导保险(xiǎn)业回归保(bǎo)障本源(yuán)，提升服务(wù)实体(tǐ)经济(jì)和人民(mín)群(qún)众质效，加强风险(xiǎn)防(fáng)范化(huà)解能(néng)力，保险业偿付(fù)能力指标维(wéi)持在合理(lǐ)区间，风险总体(tǐ)可控(kòng)。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于(yú)100％的(de)达标线。其中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司(sī)和再保险公司的综(zōng)合偿付能(néng)力充足(zú)率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿付能力(lì)监(jiān)管制度体系

　　（一）实施(shī)偿付(fù)能力(lì)新规则，引导保险业支持实体经济、资本市场发(fā)展。推进(jìn)《保险公司(sī)偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确(què)保新旧规则平(píng)稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保险业(yè)服(fú)务实体经济、支持资本(běn)市场发展方面取得积极成效(xiào)。一(yī)是规则Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色(sè)债券、科技创(chuàng)新、出口信用(yòng)保(bǎo)险(xiǎn)、农业(yè)保险和专属商业养老(lǎo)保(bǎo)险产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提(tí)升服务实(shí)体(tǐ)经济能力(lì)，增强服(fú)务(wù)实体经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金(jīn)投(tóu)资大盘(pán)蓝(lán)筹股和公开募集基础设(shè)施(shī)证券投资基金(jīn)（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资(zī)符合条(tiáo)件的银行(xíng)股给(gěi)予(yǔ)减值豁免的优惠政策(cè)，支持保险(xiǎn)业参与资本市场改革(gé)，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基金管(guǎn)理办法(fǎ)》，增加风险处置资源。会同财(cái)政(zhèng)部、人民(mín)银行(xíng)对2008年颁布施行(xíng)的保险保障基金管理办法进(jìn)行了(le)修订(dìng)，提高了(le)保险保障基金费率，明确财产险和人身险保(bǎo)障(zhàng)基金融通机制，增(zēng)加风险处置资源，同(tóng)时(shí)完(wán)善了(le)保险保障基金(jīn)的(de)救(jiù)助规定和相关监督管理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能(néng)力监管评估体系。修订发布《保险公司风险综合(hé)评级（分类监管(guǎn)）评价标准》，强化定量指标与定性监管相(xiāng)结合，提(tí)高风险综合(hé)评(píng)级(jí)制度科学性。每季度(dù)对公司风险进行全面评价，形(xíng)成“评级、通(tōng)报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司(sī)发行无固定(dìng)期限资本债券有关工作。会同人民银行(xíng)联合发布《关于保险(xiǎn)公司发(fā)行(xíng)无固定期(qī)限资本债券有关事项的(de)通知(zhī)》，拓宽(kuān)保(bǎo)险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运(yùn)行平稳

　　（一）保费(fèi)收入稳步增(zēng)长。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公(gōng)司和再(zài)保险公司的(de)综合(hé)偿付(fù)能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结果整(zhěng)体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合评(píng)级结(jié)果(guǒ)为：风险小的A类公司(sī)49家(jiā)，风(fēng)险(xiǎn)较(jiào)小的B类公司104家；风险较大(dà)的C类公(gōng)司（即中风险(xiǎn)公司）16家(jiā)；风险严重的D类公(gōng)司（即(jí)高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化(huà)解风(fēng)险

　　（一）持续加强(qiáng)偿(cháng)付能力风险监(jiān)管和(hé)穿透式监管(guǎn)。一(yī)是持(chí)续加强行(xíng)业偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监测(cè)。全年召开四次偿付能力(lì)监管委员会季度工作会(huì)议(yì)，分析研判保险(xiǎn)业偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入开(kāi)展市场调研，指导(dǎo)协同各银保监局做实偿付(fù)能力风(fēng)险监(jiān)测工作，不(bù)断加强偿付能(néng)力分析(xī)预(yù)警(jǐng)能力(lì)。二是启动2022年(nián)度保险(xiǎn)公司(sī)偿付能(néng)力风险管理能力监管评估工(gōng)作。组织对70家保险公司开展现场(chǎng)评估，推动公(gōng)司(sī)健(jiàn)全风(fēng)险管理机(jī)制、提升行业风险(xiǎn)管理能力(lì)。三是(shì)贯彻落实(shí)中央巡视整改和中央审计委有关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保险公司开展财(cái)会(huì)专项检查(chá)，对22家保险公(gōng)司开展财(cái)会(huì)或偿付能(néng)力数据真实性检查，对(duì)4家公(gōng)司典型问题(tí)公(gōng)开通(tōng)报，强化监(jiān)管(guǎn)刚(gāng)性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公司风(fēng)险。一是(shì)稳妥有序推进高风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构风险处置工作。如期完成“明天(tiān)系”保险机构接(jiē)管。创(chuàng)新处置模式，建立风(fēng)险处置(zhì)专项工作机制，成(chéng)立专(zhuān)班(bān)或专责组推动高风(fēng)险机构(gòu)风险化(huà)解，推(tuī)动地方政府(fǔ)落(luò)实属地责任，制定风险处置方案。对高风(fēng)险机构实(shí)行贴身监管，防范流(liú)动性、涉众(zhòng)事(shì)件(jiàn)等(děng)风险(xiǎn)隐(yǐn)患。二是对偿(cháng)付能(néng)力(lì)不达标(biāo)和出现偿付能(néng)力风(fēng)险苗头的公司(sī)，及时采取(qǔ)监(jiān)管约(yuē)谈、风险提示(shì)、现(xiàn)场督导等多种方式(shì)，督促公(gōng)司采取有效措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保(bǎo)险公(gōng)司进行监管谈话128家次，发送监管风险提(tí)示函(hán)65家次，下发监管意见(jiàn)书22家次，采取行政监(jiān)管措施5家次，要(yào)求11家次(cì)保险公司提(tí)交(jiāo)预防(fáng)偿付能力充足率(lǜ)恶(è)化或完善(shàn)风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支(zhī)持保(bǎo)险公司补充资本。一是补齐监管短(duǎn)板(bǎn)。发布《银行保险机构关联(lián)交易管理办法(fǎ)》，规范保险(xiǎn)公司(sī)关联交易行(xíng)为。开展股权和关联无锡市是几线城市交易专(zhuān)项整治(zhì)，加强穿(chuān)透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公开(kāi)通报(bào)并及时清(qīng)退第5批违法违规(guī)股(gǔ)东(dōng)，强化(huà)股(gǔ)东约束。发布《保(bǎo)险资产(chǎn)管理公(gōng)司(sī)管理(lǐ)规定》，规范保(bǎo)险资金运(yùn)用行为，加强(qiáng)保(bǎo)险资金投资非标资(zī)产(chǎn)的风险排查，防范资金运(yùn)用风险。发布(bù)《人身保险产品(pǐn)信息披露管(guǎn)理办法》，分两批无锡市是几线城市次对40余家公司的产(chǎn)品设计(jì)、定价、条款表(biǎo)述等(děng)问题(tí)进(jìn)行公开通报，规范市场秩序(xù)。二是支持保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)通过适当(dāng)途(tú)径补充资本金。2022年，支(zhī)持保险行业通过(guò)市场(chǎng)化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司(sī)股东增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公(gōng)司发行(xíng)资本(běn)补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查(chá)处保险业(yè)违法违规行为。2022年，全(quán)系统对(duì)保(bǎo)险机构(gòu)共作(zuò)出行政处(chù)罚决定2562件(jiàn)，处罚保(bǎo)险机(jī)构1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违(wéi)法违规(guī)成本，有效防控合规风险。

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