协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款和(hé)/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券(quàn)商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的无(wú)序竞(jìng)争，合(hé)力压降银(yín)行(xíng)负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为什么白洞比黑洞恐怖，白洞和黑洞哪个更可怕为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额(é)5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣(xuān)调整的(de)银(yín)行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及(jí)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天(tiān)府银行客服(fú)人员对(duì)财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款(ku为什么白洞比黑洞恐怖，白洞和黑洞哪个更可怕ǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一(yī)股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是(shì)指企业与(yǔ)我行(xíng)签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度(dù)内(nèi)存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付利息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和传(chuán)统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知(zhī)存款分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或(huò)网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期(qī)和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按(àn)普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定(dìng)存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行(xíng)的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相(xiāng)对(duì)较高(gāo)；此外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老(lǎo)百姓(xìng)手里的(de)存(cún)款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的(de)利息损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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