协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规即(jí)将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行提前公告了关(guān)于(yú)自(zì)5月15日(rì)起调(diào)整协(xié)定存款(kuǎn)和/或(huò)通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整为(wèi)新(xīn)规(guī)的(de)自律上限，相较(jiào)于(yú)此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协定得物上的东西是正品吗，得物上的东西是新的还是二手存款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的(de)相应利(lì)率水平(píng)和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂(guà)牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整的(de)公(gōng)告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律上(shàng)限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银行通(tōng)知(zhī)存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前得物上的东西是正品吗，得物上的东西是新的还是二手下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款，一家(jiā)大(dà)行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过(guò)基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型(xíng)协定存款和传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠(qú)道(dào)提前(qián)一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行(xíng)存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待(dài)双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定存(cún)款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成本。

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