协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或(huò)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执(zhí)行(xíng)利(lì)率多调整(zhěng)为(wèi)新(xīn)规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规(guī)范协定存款定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下(xià)调通知(zhī)、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人(rén)民币通知存(cún)款及(jí)协(xié)定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15区别词和形容词的异同举例，区别词和形容词的异同点％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利(lì)率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告了关(guān)于(yú)平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额(é)5万及(jí)以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后(hòu)的执(zhí)行利率(lǜ)较基(jī)准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调整(zhěng)的银(yín)行两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂(guì)林(lín)银(yín)行通知(zhī)存(cún)款各期限存(cún)款产品利(lì)率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服(fú)对(duì)财联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行(xíng)签(qiān)订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结(jié)算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付(fù)利(lì)息的一种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存(cún)款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手机银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于(yú)活期(qī)和定期(qī)存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特(tè)定存取需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存(cún)款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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