协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银(yín)行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于(yú)规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存(cún)款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调(diào)通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存款利(lì)率 执行(xíng)利率多(duō)为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知存(cún)款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按(àn)照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安(ān)银(yín)行也公告了关(guān)于平安(ān)银行智能(néng)存(cún)款-通知存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率则较(jiào)圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调(diào)整后(hòu)南(nán)京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大(dà)行(xíng)客(kè)服对(duì)财(cái)联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企业与我(wǒ)行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度(dù)的部(bù)分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传(chuán)统型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银(yín)行，即(jí)可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普(pǔ)通活(huó)期利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经(jīng)营(yíng)压(yā)力(lì)，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式说，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失(shī)，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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