协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率的(de)通(tōng)知，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，银行(xíng)业券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规(guī)范(fàn)协(xié)定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序(xù)竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通知、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协(xié)定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告的(de)相应利率水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平(píng)安银行(xíng)智能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调(diào)整的(de)公告。平(píng)安(ān)银行一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机(jī)构(gòu)执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。调(diào)整前(qián)，桂(guì)林(lín)银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员(yuán)对财联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公(gōng)告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行(xíng)的(de)执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖(liào)志明(míng)曾(céng)预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款按活期(qī)存款利率计(jì)息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠(qú)道(dào)提前(qián)一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和定期存款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一(yī)方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基(jī)本上以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所(suǒ)下(xià)调(diào)，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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