协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降(jiàng)银行(xíng)负债成(chéng)本。预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于(yú)调整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存(cún)款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存(cún)期(qī)计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行也(yě)公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银(yín)行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按(àn)照(zhào)区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整(幸会幸会后面接什么有趣，高情商回复幸会zhěng)后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款自律上(shàng)限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服(fú)人员对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基(jī)准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大(dà)行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额度(dù)，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超(chāo)过基(jī)本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按(àn)实际(jì)存期及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都要求最低起存(cún)金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特定存(cún)取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一(yī)方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志(zhì)恒表示幸会幸会后面接什么有趣，高情商回复幸会，协定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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