协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银(yín)行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规(guī)范协(xié)定存款定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安银行智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外俄罗斯乌克兰什么时候结束战争(wài)，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知(zhī)存款调整后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利(lì)率均为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率也(yě)为自律上限，即(jí)基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行(xíng)两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通(tōng)知存(cún)款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别俄罗斯乌克兰什么时候结束战争为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网(wǎng)上银行等(děng)渠道(dào)提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应(yīng)币种档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期利率计(jì)付利(lì)息(xī)，剩余部分按协(xié)定存(cún)款利率计(jì)付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款在银(yín)行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方观(guān)点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本上(shàng)以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的(de)利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投(tóu)资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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