协(xié)定存(cún)款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大(dà)行及京j属于北京哪个区的车部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存款、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌(pái)公告(gào)的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安银行一(yī)天与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区(qū)域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行调整后(hòu)的执行(xíng)利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率则较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖志明曾(céng)预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前(qián)六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协定存(cún)款合同，开立(lì)银(yín)行(xíng)结(jié)算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本额(é)度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基(jī)本(běn)额(é)度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一(yī)天通知存款(kuǎn)和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前(qi京j属于北京哪个区的车án)一(yī)天(tiān)或七天通知(zhī)银(yín)行(xíng)，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日相应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定存款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款一(yī)般都要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际(jì)上(shàng)是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一(yī)定的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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