协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行提(tí)前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的(de)自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价(jià)的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也(yě)在(zài)今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行(xíng)一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相(xiāng)应(yīng)利(lì)率水平和实际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自两个土上下结构念什么加偏旁，两个土上下结构念什么语音5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行(xíng)外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率也为(wèi)自律上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(两个土上下结构念什么加偏旁，两个土上下结构念什么语音xíng)客服人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部(bù)分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的(de)部(bù)分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时通(tōng)过手机(jī)银行(xíng)或网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期利率计(jì)付(fù)利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存(cún)款和协定(dìng)存款在(zài)银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有(yǒu)市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激消(xiāo)费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老两个土上下结构念什么加偏旁，两个土上下结构念什么语音百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资并降低融资成本。

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