协定(dìng)存款、通知存(cún)款利(lì)率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关于(yú)自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存(cún)款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为(wèi)新规的(de)自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下(xià)调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定(dìng)存款为(wèi)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日(rì)发布关(guān)于调整(zhěng)部分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通(tōng)知存(cún)款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按(àn)照调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行(亲家公亲家母是什么意思，梦见亲家母是什么意思xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存(cún)款自律(lǜ)上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款调(diào)整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整的(de)银(yín)行两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％亲家公亲家母是什么意思，梦见亲家母是什么意思、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银(yín)行结算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并商定账户基(jī)本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存(cún)款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存(cún)款和(hé)七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过(guò)手机(jī)银行或网上银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率计(jì)付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)一般都要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客(kè)户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息(xī)一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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