金(jīn)融(róng)界5月4日消息 据银(yín)保监会官微，2022年银保(bǎo)监(jiān)会持续引导保险业(yè)回归保障本源，提升服(fú)务实体经济和人民群(qún)众质(zhì)效，加强风险防范化(huà)解能力，保险业偿(cháng)付能力(lì)指(zhǐ)标维持在(zài)合理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿(yì)元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保(bǎo)险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身(shēn)险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足(zú)率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)的综合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力监管制度体(tǐ)系(xì)

　　（一）实施(shī)偿付能力新规(guī)则，引(yǐn)导保险(xiǎn)业支(zhī)持(chí)实(shí)体(tǐ)经济、资本市场发展。推进(jìn)《保(bǎo)险公司偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实(shí)施(shī)工作，确保新旧规则平稳过渡(dù)。规则(zé)Ⅱ实施以来(lái)，在引导保险(xiǎn)业服务实(shí)体经济、支持资本市(shì)场发展方面取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口(kǒu)信用保险、农业(yè)保险和专属(shǔ)商(shāng)业养老保险(xiǎn)产品等(děng)给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业(yè)提升(shēng)服(fú)务(wù)实体经济能力，增强服务实体(tǐ)经(jīng)济(jì)质效。二是(shì)规则Ⅱ对(duì)保险资金投资大盘(pán)蓝筹股(gǔ)和(hé)公开募集基础设施证(zhèng)券投资基金（公募REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的(de)折(zhé)扣，对(duì)投资(zī)符合(hé)条(tiáo)件的银(yín)行股给予减值豁免的优惠政(zhèng)策，支(zhī)持保险业参与资本市(shì)场改(gǎi)革，维(wéi)护(hù)资本市场健康平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办(bàn)法》，增加风险处置资源。会(huì)同财政部、人民银行对2008年颁布(bù)施行(xíng)的保险保障(zhàng)基金管(guǎn)理办法进(jìn)行了修订，提高(gāo)了保(bǎo)险保障基(jī)金(jīn)费率(lǜ)，明确财产险和(hé)人(rén)身(shēn)险保(bǎo)障基金融(róng)通机(jī)制(zhì)，增加风(fēng)险处置资(zī)源(yuán)，同时完善了(le)保险保障(zhàng)基金的救(jiù)助规定和相关监督(dū)管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监管(guǎn)评估(gū)体(tǐ)系。修订发(fā)布《保险公司风险综合评级（分类监(jiān)管）评价标准(zhǔn)》，强(qiáng)化(huà)定量(liàng)指标与(yǔ)定性监管相结合，提(tí)高风险综合评级制度(dù)科学性。每季度对公司风险进(jìn)行全(quán)面评(píng)价(jià)，形成“评级、通报、约谈(tán)、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发(fā)行无固定(dìng)期(qī)限资本债(zhài)券有关(guān)工作。会(huì)同人(rén)民银(yín)行联合发布(bù)《关(guān)于保(bǎo)险公司(sī)发行无固定期(qī)限资本债券有(yǒu)关事项(xiàng)的通(tōng)知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步(bù)增长。2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险(xiǎn)业(yè)务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力(lì)充(chōng)足率指(zhǐ)标保持在合(hé)理区(qū)间。2022年末，保险业(yè)综合偿付能力(lì)充(chōng)足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和(hé)再保险公司的综合偿(cháng)付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合(hé)评级(jí)结果(guǒ)整体保持稳定。2022年末，保险业风(fēng)险(xiǎn)综合评级结(jié)果为：风险小的(de)A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类(lèi)公司(sī)（即中风(fēng)险公司(sī)）16家；风险(xiǎn)严重的(de)D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风险

　　（一(yī)）持续加(jiā)强偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监(jiān)管和穿透式监(jiān)管。一是持续加(jiā)强行业偿付能力风(fēng)险监(jiān)测。全年召开四次偿付(fù)能力监(jiān)管(guǎn)委员(yuán)会季度工作会议(yì)，分析研判保险(xiǎn)业(yè)偿付能(néng)力和(hé)风险状况。深(shēn)入开展(zhǎn)市场调(diào)研，指导协同各银(yín)保监(jiān)局做(zuò)实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付(fù)能(néng)力分(fēn)析预警能(néng)力。二是启动2022年(nián)度保险公司偿付能(néng)力(lì)风险管理能(néng)力监管(guǎn)评估工作。组织对70家(jiā)保险公(gōng)司开(kāi)展现场评估(gū)，推动公(gōng)司健全风险管理机(jī)制、提升行业(yè)风(fēng)险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央(yāng)审计委有关要(yào)求，强化财(cái)会(huì)监督。对2家保险公司(sī)开展财会专项检查(chá)，对22家保险公司开展财会或(huò)偿付能力(lì)数据真实(shí)性检(jiǎn)查，对4家(jiā)公司典(diǎn)型问题公开通(tōng)报，强化监管刚性约束，夯(hāng)实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重(zhòng)点(diǎn)公(gōng)司风险(xiǎn)。一是稳(wěn)妥(tuǒ)有序(xù)推(tuī)进高(gāo)风险(xiǎn)机构(gòu)风(fēng)险(xiǎn)处置工作(zuò)。如期完成“明天系(xì)”保险机(jī)构接(jiē)管。创新(xīn)处(chù)置模(mó)式(shì)，建立风险处置专项工作机制(zhì)，成立(lì)专(zhuān)班或专责组推(tuī)动高风险机(jī)构风险化解，推动地方政府落实属地责任，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴身(shēn)监管(guǎn)，防范流动(dòng)性、涉众事件等风险(xiǎn)隐患。二(èr)是对偿付能力(lì)不达(dá)标(biāo)和出现偿(cháng)付能力风险苗头(tóu)的公司，及时采取(qǔ)监管约谈、风(fēng)险提示(shì)、现场(chǎng)督导(dǎo)等(děng)多种方式，督促(cù)公司(sī)采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系(xì)统(tǒng)就(jiù)偿付能力相关风险对保险公(gōng)司进行监(jiān)管谈(tán)话128家次(cì)，发送监管(guǎn)风险提示函65家(jiā)次(cì)，下发监(jiān)管意(新手适合用散粉还是粉饼，全球公认最好用的10大散粉yì)见书(shū)22家次，采取行政监管(guǎn)措施5家次(cì)，要(yào)求11家次保险公司(sī)提交预防偿付能力充足率(lǜ)恶化或(huò)完善风险管(guǎn)理计划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制度短板，支(zhī)持保(bǎo)险公司补充资本。一(yī)新手适合用散粉还是粉饼，全球公认最好用的10大散粉是(shì)补齐监管短板。发布《银行保险机构关联交易管理(lǐ)办法》，规范保(bǎo)险公司(sī)关联交易行为。开展股权和关(guān)联交(jiāo)易(yì)专(zhuān)项(xiàng)整治，加强穿透监管(guǎn)，严防(fáng)内部人控制(zhì)和大股东操纵。公(gōng)开通报(bào)并及时清退第(dì)5批违(wéi)法(fǎ)违(wéi)规股东(dōng)，强化股东约束。发布《保险资(zī)产管理公司管理规定》，规范保险资金运(yùn)用(yòng)行(xíng)为，加强(qiáng)保险资金投资(zī)非标资(zī)产的风险排(pái)查，防(fáng)范资(zī)金(jīn)运用风险。发布《人身保险(xiǎn)产品信(xìn)息披露管理办法》，分两批(pī)次对40余家(jiā)公司的产品(pǐn)设计、定价、条(tiáo)款表述(shù)等问题进行公(gōng)开通(tōng)报(bào)，规范市场(chǎng)秩序。二是(shì)支持保险(xiǎn)公司通(tōng)过适当途(tú)径补充(chōng)资本金。2022年(nián)，支持(chí)保险行业通过市场化方式(shì)补充资本(běn)540.47亿元(yuán)，其中20家保险公司(sī)股东(dōng)增资412.67亿元，10家保险公司发行资(zī)本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查(chá)处保险业(yè)违法违规行为。2022年，全(quán)系(xì)统对保险机(jī)构共作(zuò)出(chū)行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元(yuán)，提(tí)高违法(fǎ)违规成本，有效防控合(hé)规(guī)风险。

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