金融界(jiè)5月4日消息 据银保(bǎo)监会官微，2022年(nián)银(yín)保监会持续引导(dǎo)保险业回归保障本源，提升服务实体经(jīng)济和(hé)人民群(qún)众(zhòng)质效，加强(qiáng)风险防范化解能(néng)力，保险业偿付能力(lì)指(zhǐ)标维持在(zài)合理区间，风险(xiǎn)总(zǒng)体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收(shōu)入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标(biāo)线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足率分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力监(jiān)管制度(dù)体系

　　（一）实(shí)施偿(cháng)付能力新规则(zé)，引导保险(xiǎn)业支(zhī)持(chí)实体经济、资本(běn)市场发展。推进《保(bǎo)险公司偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则平稳(wěn)过(guò)渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服务实体经济(jì)、支持(chí)资(zī)本市场发展(zhǎn)方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新(xīn)、出(chū)口信用保险(xiǎn)、农业保险和(hé)专(zhuān)属商业养(yǎng)老保险产品等(děng)给(gěi)予最低资(zī)本10％的折(zhé)扣，有效(xiào)促进保险(xiǎn)业提升服务实(shí)体经济能力(lì)，增强服务实体经(jīng)济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金投资(zī)大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投(tóu)资基金（公(gōng)募REITs）分别给予最低资(zī)本5％和20％的折扣，对投资(zī)符合条件的银行股给予减(jiǎn)值豁免的优惠政(zhèng)策，支(zhī)持(chí)保险业参与(yǔ)资本市(shì)场(chǎng)改革(gé)，维(wéi)护资本(běn)市场健康平稳发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金管理(lǐ)办法》，增加(jiā)风险(xiǎn)处(chù)置资源。会同财政部、人民银行对2008年颁(bān)布施行的保险保障(zhàng)基金管(guǎn)理办法进行了(le)修订，提高了保险保障基金(jīn)费率，明确(què)财产险和人身险保(bǎo)障基(jī)金融(róng)通机制，增加风险处置资源，同时完(wán)善了(le)保险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金的(de)救助(zhù)规(guī)定和相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管(guǎn)评估体系。修(xiū)订(dìng)发布《保险公司风(fēng)险综合评级(jí)（分类监(jiān)管）评(píng)价标准(zhǔn)》，强化定(dìng)量指标(biāo)与定(dìng)性(xìng)监管相(xiāng)结合，提高风险综合评级制(zhì)度科学性。每季(jì)度对(duì)公(gōng)司(sī)风险进行全(quán)面(miàn)评价，形成“评级(jí)、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保(bǎo)险公司发行无固定期限(xiàn)资本(běn)债券有(yǒu)关工作。会(huì)同人(rén)民银行(xíng)联合发布《关于保险(xiǎn)公司发行(xíng)无(wú)固定期限资本债券有关事(shì)项的通知》，拓宽保险公司资(zī)本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业(yè)原保险保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入(rù)4.7万亿元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入1.3万亿(yì)元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务(wù)原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足(zú)率指标保持在合理(lǐ)区间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力(lì)充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身险公(gōng)司和再(zài)保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结果整体(tǐ)保持稳定。2022年(nián)末，保险业风险(xiǎn)综合评级(jí)结果(guǒ)为：风险小(xiǎo)的(de)A类公司49家，风险较小的B类公司104家(jiā)；风险较大的C类(lèi)公司（即中风(fēng)险公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强中国和哪国通婚最多，嫁中国人最多的国家偿付能力(lì)风险监管和穿透式监(jiān)管。一是持续加(jiā)强行业偿付能力(lì)风险监测(cè)。全年召开(kāi)四次(cì)偿(cháng)付能(néng)力监管委(wěi)员会季度工(gōng)作(zuò)会议，分析研判保险业偿付能(néng)力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深(shēn)入开(kāi)展市场调研，指(zhǐ)导协同各银保监局做(zuò)实偿付(fù)能力风险监测工作，不断加强偿(cháng)付能力分析预(yù)警能力。二是(shì)启动2022年度(dù)保险(xiǎn)公(gōng)司偿付能力风险管理能力监(jiān)管评(píng)估(gū)工作(zuò)。组织对70家保险公司开展现场评估，推动公司(sī)健(jiàn)全风(fēng)险管理机制、提升行业风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和中央审计委(wěi)有关要求，强(qiáng)化财会监(jiān)督(dū)。对2家保险(xiǎn)公司开展(zhǎn)财会(huì)专项(xiàng)检查(chá)，对22家保险公司开展(zhǎn)财会或偿(cháng)付能力(lì)数据真实性(xìng)检查，对4家公司典型(xíng)问题公开通(tōng)报，强化监管(guǎn)刚性约(yuē)束，夯实风中国和哪国通婚最多，嫁中国人最多的国家险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解重(zhòng)点公司风险(xiǎn)。一(yī)是稳妥有序推(tuī)进高风险机构风险处置(zhì)工作(zuò)。如期完成“明天系”保(bǎo)险机(jī)构接管。创新(xīn)处置(zhì)模式，建立风险处置(zhì)专项工作(zuò)机制，成立专(zhuān)班或专责组推动高风(fēng)险机构风(fēng)险(xiǎn)化解，推(tuī)动(dòng)地方政府落实属地责任，制定风险处(chù)置方案。对高风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构实行(xíng)贴身监管(guǎn)，防范(fàn)流动(dòng)性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二(èr)是对偿付能力不达标和出现偿付(fù)能力(lì)风险(xiǎn)苗头的公司(sī)，及时(shí)采取监管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督导(dǎo)等多种方(fāng)式，督促公司采取有效(xiào)措施改善偿(cháng)付能力(lì)。2022年(nián)，全系统就偿付能力相关风(fēng)险(xiǎn)对保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)进(jìn)行监管(guǎn)谈话128家(jiā)次，发(fā)送监管风险提示函65家次，下发监(jiān)管(guǎn)意见书(shū)22家次，采取行(xíng)政(zhèng)监管(guǎn)措(cuò)施5家(jiā)次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持保险公司补充资本。一是补(bǔ)齐监管(guǎn)短板。发布(bù)《银行(xíng)保险机(jī)构关联(lián)交(jiāo)易管理办法》，规范保险公(gōng)司关(guān)联(lián)交易行为。开展股权和关联交易专项整治，加强(qiáng)穿透(tòu)监管，严防内部人(rén)控制和大(dà)股东操纵(zòng)。公开(kāi)通报并(bìng)及(jí)时清退第5批违法违规股东(dōng)，强(qiáng)化股东(dōng)约束。发布《保险资产管理(lǐ)公司管理规(guī)定(dìng)》，规范保(bǎo)险资(zī)金运用行为，加强保险资金投资非标资产(chǎn)的风险排查，防范(fàn)资(zī)金运用风险。发(fā)布《人(rén)身保(bǎo)险产品信息披露管(guǎn)理办(bàn)法》，分两批(pī)次(cì)对40余家(jiā)公司的产品设计、定价、条款表述(shù)等问题进行公开通报，规范市场秩序。二是支持保险公(gōng)司通过适(shì)当途(tú)径(jìng)补充资本金(jīn)。2022年，支(zhī)持保(bǎo)险行业通过市(shì)场(chǎng)化(huà)方式补充(chōng)资(zī)本540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公(gōng)司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违(wéi)规(guī)行为。2022年，全系统对保险机构共作出行政处罚决定2562件(jiàn)，处罚(fá)保(bǎo)险机(jī)构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成本(běn)，有效(xiào)防(fáng)控合规风险。

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