协定存(cún)款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存(cún)款定价(jià)秩序作(zuò)用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的(de)无序(xù)竞争(zhēng)硅酸铝针刺毯两公分厚是多长的 硅酸铝针刺毯有害吗，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日(rì)挂牌(pái)公告(gào)的相应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务(wù)按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公(gōng)告(gào)。平(píng)安银(yín)行一天(tiān)与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

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　　根据此前消息，相关部(bù)门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银(yín)行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的(de)银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银(yín)行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额(é)度的部(bù)分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利(lì)息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型(xíng)协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际(jì)存(cún)期及(jí)支取日相(xiāng)应(yīng)币种档(dàng)次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定(dìng)存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额(é)存款按普通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按(àn)协(xié)定存款利率计付利息(xī)，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款一般(bān)都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激企业(yè)投(tóu)资(zī)并降低(dī)融资成本。

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