财联社4月21日讯(xùn)（记(jì)者 王宏）财联社记者从业内获(huò)悉，近期监管(guǎn)部(bù)门(mén)正陆续(xù)召集(jí)相关保险公司开会(huì)，主要内容(róng)是进行窗口指导，要求寿险公司调整新2023是佛历多少年，今年是佛历多少年多少月开发产品的定(dìng)价利率(lǜ)，控制利差损，要(yào)求新开发产品的定价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。主(zhǔ)要(yào)思(sī)想(xiǎng)是市场(chǎng)有效，监管有为，主体调(diào)节在先，控(kòng)制(zhì)节奏，实现软(ruǎn)着(zhe)陆。

　　新开发产品定价利率(lǜ)或从3.5％降到3.0％

　　财(cái)联(lián)社记者获悉(xī)，近(jìn)日监管(guǎn)部门陆续召(zhào)集了多家(jiā)寿险公司开会(huì)，以窗口(kǒu)指导(dǎo)的名义(yì)，要求公司调整产品利(lì)率，控(kòng)制利差(chà)损。

　　据悉，监(jiān)管要求险企新开发(fā)产品的定价利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次调整的主要(yào)思路是市场有效(xiào)，监(jiān)管有为(wèi)，主体调节在(zài)先，控制节奏，实现软着陆。

　　这次调(diào)整(zhěng)是不久前(qián)监管召(zhào)集险企(qǐ)进行(xíng)调研会(huì)的(de)后(hòu)续。3月21日(rì)财联社(shè)记者曾报道，为引导人身险业降低负债成本，加强行业负(fù)债质(zhì)量管理，银保监会(huì)人身险部组织(zhī)保险行业协会以及多家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开展调研。将重(zhòng)点(diǎn)调研普通险预(yù)定(dìng)利率分布(bù)、分红险预定利率和分红水(shuǐ)平等公(gōng)司负债成本情况，以及降低(dī)责任准备金(jīn)评估利率(lǜ)对公司和行(xíng)业的影响(xiǎng)，包括对新(xīn)产(chǎn)品定价、存量业(yè)务退保、销售行为、市场(chǎng)竞争(zhēng)分析变化等的影响。

　　随后据报道(dào)，监(jiān)管在北京(jīng)、南(nán)京、武汉三地(dì)召开座谈(tán)会(huì)。其(qí)中，北京(jīng)参会的(de)保险公司包括中国人(rén)寿(shòu)、新(xīn)华人寿(shòu)、阳(yáng)光(guāng)人寿、中邮人寿等；南京参(cān)会的保险公司有太保寿(shòu)险、工(gōng)银(yín)安盛人寿、安(ān)联人寿、中韩人寿等；武汉参会的保险公司有(yǒu)合众(zhòng)人(rén)寿、国富人寿、国华(huá)人寿等。

　　据(jù)当时参会的(de)一位总精算师(shī)表示，各(gè)险企基本就降低责任准备(bèi)金评估利率达(dá)成共识，有公司建议分阶段调整，比如普通型长期年金的(de)责任准(zhǔn)备金评估利率目前为年复利3.5％，可以先降到3％，以后再动态调整。具体的调整方案还有(yǒ2023是佛历多少年，今年是佛历多少年多少月u)待(dài)监(jiān)管(guǎn)研(yán)究后出(chū)台。

　　有保险公司业(yè)内人士对财(cái)联社记者表示：“已经(jīng)准(zhǔn)备好利(lì)率3.0的产品(pǐn)了(le)”。也有业内人(rén)士对财联社记者(zhě)表(biǎo)示，此次主要涉及新开发产品的定价利(lì)率，以往的(de)产品(pǐn)不(bù)受影响，行(xíng)业“炒停(tíng)售”难(nán)以避免。

　　下调预定利(lì)率避(bì)免(miǎn)利(lì)差(chà)损风险(xiǎn)

　　平安非银团队表(biǎo)示，我国险企资(zī)产(chǎn)配置风格稳健，债(zhài)券投资比例(lì)稳步(bù)提升，其他资产以非标资产为主、投资(zī)比例持续(xù)回落，股(gǔ)票和(hé)基(jī)金投(tóu)资比例(lì)基本稳(wěn)定。2018年以来，主(zhǔ)要券(quàn)种长端利率中(zhōng)枢下(xià)行，长久期(qī)债券和优(yōu)质非标资(zī)产供(gōng)给有限，保险(xiǎn)固收类资(zī)产配(pèi)置面临挑(tiāo)战。同时，权益市场波(bō)动率(lǜ)较大、对投(tóu)资收益率影响(xiǎng)较大(dà)。近年监(jiān)管按(àn)产品类型调(diào)整(zhěng)评估利(lì)率(lǜ)、防(fáng)范(fàn)化(huà)解利(lì)差损风险。2023年3月(yuè)银保监会召开座谈会，各险(xiǎn)企已就降低责(zé)任准(zhǔn)备金评估利率达成共识。

　　东吴证券(quàn)非银团队此前曾表示，短(duǎn)期来看，引导降低负债(zhài)成本将大(dà)幅(fú)刺激产品销售，老产品停售炒作难以避免。中期来(lái)看(kàn)，预定利(lì)率跟随评(píng)估利(lì)率下(xià)行(xíng)，保险(xiǎn)公司分红(hóng)险占比提升，有望(wàng)缓(huǎn)解人(rén)身险公司刚(gāng)性负债成本压力(lì)，寿险产品本身保(bǎo)本属性有(yǒu)望进一步强化(huà)。

　　实际(jì)上(shàng)，监(jiān)管历史上(shàng)有过多(duō)次调整评(píng)估利率的行动。据悉，1992年到1996年间，保险公(gōng)司为(wèi)了和银行竞争，长期保(bǎo)险(xiǎn)的预(yù)定利率均(jūn)在8％以上。考2023是佛历多少年，今年是佛历多少年多少月虑(lǜ)到利(lì)差(chà)损风(fēng)险，1999年，原保监会下发《关于调整寿(shòu)险保(bǎo)单(dān)预(yù)定(dìng)利(lì)率(lǜ)的紧(jǐn)急通知》，全面叫停高预定利率产品，强制(zhì)寿险公司将寿险保单的预定利(lì)率调整(zhěng)为不超过(guò)年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美国在20世纪80年代，日本在20世纪90年代末都曾面临利差损风险。1970年左右，美国寿险业(yè)竞争激烈，为提(tí)高竞争(zhēng)力，险企销售大(dà)量高负债成(chéng)本(běn)、低利润产品。1980年(nián)左右，利(lì)率下行，投资承压，据美国审(shěn)计总(zǒng)署统计(jì)，1975年-1990年间共(gòng)有176家人寿(shòu)和健康保险公司破(pò)产(chǎn)，其中80％发生在(zài)1982年以后(hòu)，主要系险(xiǎn)企销售大量对利率敏感(gǎn)的低利润产品；同时(shí)市场压力致(zhì)使(shǐ)投(tóu)资端面临亏损(sǔn)。

　　平安非银(yín)团队(duì)表示，参(cān)考海外(wài)，低利率环境(jìng)下，负债(zhài)端(duān)主要通过调(diào)整(zhěng)寿(shòu)险产品结构、下(xià)调预定(dìng)利率的方式来避(bì)免(miǎn)利差损风(fēng)险(xiǎn)。近年来(lái)，我国长端(duān)利率地位震荡(dàng)、权益市场(chǎng)波(bō)动加剧，寿险行业(yè)面临着(zhe)潜在的利差损风险、险企利润承压。保险监管趋严，通过发(fā)布产品负面清单、下调(diào)演示利率、分产品调(diào)整评(píng)估利率等(děng)降(jiàng)低负债端成(chéng)本。

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