协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即(jí)将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的(de)通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规的(de)自(zì)律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行(xíng)利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行(xíng)也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存(cún)款业务按照调整后挂(guà)牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、拜拜肉好减吗，拜拜肉难减吗苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率则(zé)较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停(tíng)销售(shòu)“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上(shàng)限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率(lǜ)也为(wèi)自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银(yín)行(xíng)两类存(cún)款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款是(shì)指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过(guò)基(jī)本额度的(de)部分，按协(xié)定(dìng)存款利率支付利息的(de)一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机(jī)银(yín)行或(huò)网上(shàng)银行等(děng)渠道(dào)提前一天或(huò)七天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日(rì)相应币种档(dàng)次(cì)利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性(xìng)质介于活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款中占(zhàn)比不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3拜拜肉好减吗，拜拜肉难减吗％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协(xié)定存款实际上是针对(拜拜肉好减吗，拜拜肉难减吗duì)特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一方面有利(lì)于(yú)刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存(cún)款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能(néng)有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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