协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款为执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发(fā)布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推(tuī)动存款利(lì)率市(shì)场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存(cún)款、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公告的(de)相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行也(yě)公告(gào)了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后(hòu)南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单(dān)位协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存(cún)款-通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天(tiā项数怎么求公式，等差数列的项数怎么求0000; line-height: 24px;'>项数怎么求公式，等差数列的项数怎么求n)期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度(dù)内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协定(dìng)存(cún)款利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和(hé)七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行(xíng)，即(jí)可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率计付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外(wài)通知(zhī)存款和协定存款实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整对老百姓有何(hé)影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激(jī)消费(fèi)以及(jí)缓和企业(yè)经营压(yā)力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。对(duì)于企业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激企(qǐ)业(yè)投资并降(jiàng)低融资成本。

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