协定存(cún)款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规即(jí)将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务(wù)，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利(lì)率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相(xiāng)应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和实际(jì)存(cún)期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调(diào)整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了(le)关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银(yín)行一天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调(diào)整后的执(zhí)行(xíng)利率较基(jī)准利(lì)率上浮点(diǎn)数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部(bù)门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行(xíng)调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其(qí)他(tā)金融机构(gòu)执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官(guān)宣调(diào)整的银行两类存款执行利鳄雀鳝危害有多大，鳄雀鳝的最大克星(lì)率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)鳄雀鳝危害有多大，鳄雀鳝的最大克星行客(kè)服(fú)人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服(fú)对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存(cún)款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签(qiān)订协(xié)定存款(kuǎn)合(hé)同，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结算账户(hù)，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知银(yín)行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币种档次(cì)利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于(yú)活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额(é)存款(kuǎn)按普通(tōng)活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单(dān)位通知存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实(shí)际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率(lǜ)调整对(duì)老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企业经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷(dài)款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本(běn)。

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