协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限调整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告(gào)了(le)关于自5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整情况来(lái)看，执行(xíng)利率多(duō)调整(zhěng)为(wèi)新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用(yòng)较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本以对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执行做出贡献，做出贡献与作出贡献的区别在哪eight: 24px;'>做出贡献，做出贡献与作出贡献的区别在哪利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于(yú)调整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通知存(cún)款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的(de)相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实(shí)际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按(àn)照(zhào)调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以上）执行利(lì)率按(àn)照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行利(lì)率则(zé)较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分(fēn)分行的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定(dìng)存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银(yín)行对(duì)基(jī)本额度内存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存款(kuǎn)利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协(xié)定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上银行(xíng)等(děng)渠道提前(qián)一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师(shī)表示，协(xié)定存款性质介于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单(dān)位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额(é)，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实(shí)际上是(shì)针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经(jīng)营(yíng)压(yā)力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本。

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