协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行利(lì)率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少存款定(dìng)价的无(wú)序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自(zì)律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人(rén)民(mín)币通知存(cún)款及协定存款产品执(zhí)行利率。其(qí)世界上傻子最多的国家，哪个国家傻子多中，协定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行(xíng)也公告了关于平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存(cún)款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执(zhí)行利率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服(fú)人员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首席(xí)分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的(de)影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)AP世界上傻子最多的国家，哪个国家傻子多P显(xiǎn)示，1天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，也有一(yī)股份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存(cún)款合同，开立(lì)银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度(dù)内存款按(àn)活(huó)期(qī)存款利(lì)率计(jì)息(xī)，超(chāo)过基本额度的(de)部(bù)分，按(àn)协(xié)定存款利率支付(fù)利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为(wèi)普通(tōng)型(xíng)协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介(jiè)于活(huó)期和定期存款之(zhī)间。协(xié)定(dìng)存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款和(hé)协定存(cún)款在银(yín)行存款中占(zhàn)比不高，以世界上傻子最多的国家，哪个国家傻子多四大行(xíng)的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定(dìng)存取需(xū)求的客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有(yǒu)利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的(de)利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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