协定存款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执行利(lì)率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看(kàn)，执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)调整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规(guī)范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在(zài)今日发布(bù)关于调整部分存(cún)款产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含(h北约可以灭掉俄罗斯吗，北约为什么对抗俄罗斯án)）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银(yín)行也公告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存(cún)款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期(qī)限存(cún)款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有北约可以灭掉俄罗斯吗，北约为什么对抗俄罗斯(yǒu)一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结(jié)算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基(jī)本额(é)度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款利率计(jì)息，超(chāo)过基(jī)本(běn)额度(dù)的部(bù)分(fēn)，按(àn)协定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普通型(xíng)协(xié)定存款和(hé)传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最(zuì)长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求(qiú)最低起存(cún)金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为，降息(xī)一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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