协定存款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自(zì)律上限，相较于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币(bì)通知存款及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发布关于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按日本最想干掉的国家，日本最恨哪个国家支(zhī)取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区(qū)域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂(guì)林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款(kuǎn)各(gè)期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部分(fēn)分行(xíng)的(de)执(zhí)行(xíng)利率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订(dìng)协定(dìng)存款合(hé)同，开立(lì)银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基(jī)本(běn)额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率支付利息(xī)的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一(yī)天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一(yī)天或(huò)七(qī)天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之间。协(xié)定存(cún)款中(zhōng)，一定(dìng)金额存(cún)款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率计付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款一般(bān)都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对(duì)特定存取需求的客户(hù)，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为(wèi)，降(jiàng)息(xī)一方(fāng)面有利于(yú)刺激消(xi日本最想干掉的国家，日本最恨哪个国家āo)费以及缓和(hé)企(qǐ)业(yè)经(jīng)营(yíng)压(yā)力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示(shì日本最想干掉的国家，日本最恨哪个国家)，协(xié)定存款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对(duì)于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调(diào)，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投(tóu)资并降(jiàng)低(dī)融资成(chéng)本。

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