金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息 据银保(bǎo)监(jiān)会官微，2022年银(yín)保监会持(chí)续引(yǐn)导保(bǎo)险业(yè)回归保障本源(yuán)，提升服务实(shí)体经济和人民群众(zhòng)质效，加强风险防范化解能(néng)力(lì)，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风险总体可控(kòng)。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国(guó)保险(xiǎn)业原保险保费(fèi)收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司和再(zài)保险公(gōng)司的综(zōng)合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况(kuàng)如下：

　　一、完(wán)善(shàn)偿付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规则，引导保险业(yè)支持(chí)实体经济、资(zī)本市场(chǎng)发展。推(tuī)进《保险公马云的钱属于个人吗司偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则(zé)Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确保新(xīn)旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施(shī)以来，在引导保险业服(fú)务(wù)实体经济、支持资本市场发(fā)展方(fāng)面取得积极成效。一(yī)是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创新(xīn)、出(chū)口信用保险、农(nóng)业保险和专属商业(yè)养老保险产(chǎn)品等给予(yǔ)最低资本(běn)10％的折扣(kòu)，有效促进保险业(yè)提升服务(wù)实体经济(jì)能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘蓝筹(chóu)股和公开募集基础设施证券(quàn)投(tóu)资(zī)基金（公募REITs）分别给予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对投资符合条件(jiàn)的银行股给予减值豁免的优惠(huì)政(zhèng)策(cè)，支持保险业(yè)参与资本市场改革，维(wéi)护资(zī)本市场健康(kāng)平(píng)稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基金管理(lǐ)办法(fǎ)》，增加风(fēng)险处置资(zī)源。会(huì)同财(cái)政部(bù)、人民银行(xíng)对2008年(nián)颁布施行的保(bǎo)险保障(zhàng)基(jī)金管理(lǐ)办法进行了修订，提高了(le)保险保(bǎo)障基(jī)金费率，明(míng)确(què)财产险和人身(shēn)险保障基金融通机(jī)制，增加风险处置(zhì)资源(yuán)，同时完(wán)善了保险(xiǎn)保障基金的(de)救助规定和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完(wán)善偿付能力监管评(píng)估体系。修订发布(bù)《保险(xiǎn)公司(sī)风险综合评级（分类监管）评(píng)价标准(zhǔn)》，强化定量指(zhǐ)标与定性监管(guǎn)相结(jié)合，提(tí)高风险综合(hé)评级(jí)制度科学性。每季度对公(gōng)司风险进(jìn)行全面评价，形成“评(píng)级、通报、约谈(tán)、整改”的(de)闭环工(gōng)作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险公司发(fā)行无固定期限资本债券有关工作。会同人民银(yín)行联合发布《关于保险公司发行无固(gù)定期限资本债券有关事(shì)项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司(sī)资本补(bǔ)充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运(yùn)行平稳

　　（一）保费收入稳步(bù)增长(zhǎng)。2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原保险保(bǎo)费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保险保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足(zú)率指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其(qí)中(zhōng)，财产险公司、人(rén)身险公司(sī)和再保险(xiǎn)公(gōng)司的(de)综合偿付能力充足率分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级结果(guǒ)整(zhěng)体保持稳定。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业(yè)风(fēng)险综合评级结果为：风险小的A类(lèi)公司49家(jiā)，风险(xiǎn)较小的B类公司104家；风险较(jiào)大(dà)的C类公司（即(jí)中风险公司）16家(jiā)；风险严(yán)重的(de)D类公司（即(jí)高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风(fēng)险

　　（一）持(chí)续(xù)加强偿付能(néng)力风险监管和穿(chuān)透式监管。一是(shì)持续加强行业偿付(fù)能力(lì)风险监测。全年召(zhào)开四次偿付能力监管委员会(huì)季度工作会议，分析研判(pàn)保(bǎo)险业(yè)偿付(fù)能力和风险状况。深入开展市场(chǎng)调(diào)研，指导协同各银保监(jiān)局做实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付能力分析预(yù)警能力(lì)。二是启(qǐ)动2022年度保险(xiǎn)公司(sī)偿付(fù)能力风险管理能(néng)力(lì)监管评估工作。组织(zhī)对70家保险公司开展现场评估(gū)，推动公司健全风险管理机制、提升行业风险(xiǎn)管理能力。三是(shì)贯彻落实中央巡视(shì)整(zhěng)改和中央(yāng)审计委有关要(yào)求，强化财会监督。对2家(jiā)保险公司开展财(cái)会(huì)专项检(jiǎn)查，对22家马云的钱属于个人吗保险公司开展财(cái)会或偿付能力数据真实性检查，对4家公司典型问(wèn)题(tí)公开通报，强化(huà)监(jiān)管刚性约束，夯实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化(huà)解重点公司风险。一(yī)是稳(wěn)妥有序推进(jìn)高(gāo)风(fēng)险机构(gòu)风(fēng)险处置工(gōng)作。如期(qī)完(wán)成“明天(tiān)系(xì)”保险机构接(jiē)管。创新处置模(mó)式(shì)，建立(lì)风险处(chù)置专项工作机制，成(chéng)立专班或(huò)专(zhuān)责组(zǔ)推动高风险机构风险化解，推动地方政(zhèng)府落实属地(dì)责任(rèn)，制定风险处置方案。对高风(fēng)险机构实行贴身监(jiān)管(guǎn)，防范流动(dòng)性、涉众事件等风(fēng)险隐患。二是对(duì)偿付能力(lì)不达标和出(chū)现偿付能力风险(xiǎn)苗头的公司，及时采取监(jiān)管约谈(tán)、风险提示、现场督导等多种方(fāng)式(shì)，督促公(gōng)司采(cǎi)取有效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能力(lì)相关风险对保险公司进行监管谈话(huà)128家次，发送(sòng)监(jiān)管(guǎn)风险(xiǎn)提示(shì)函(hán)65家次，下(xià)发监管意见书22家次(cì)，采取行政监管措施(shī)5家次，要(yào)求11家(jiā)次保险公司(sī)提(tí)交预(yù)防偿付能(néng)力充足率(lǜ)恶化或完善风险(xiǎn)管理计划(huà)。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支(zhī)持保险公司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行(xíng)保险(xiǎn)机构关联交(jiāo)易管理办法》，规范保(bǎo)险公司关联交易(yì)行为。开展股权和关联交易专项整治，加强(qiáng)穿(chuān)透监管，严防内部(bù)人控制和大(dà)股东(dōng)操(cāo)纵。公(gōng)开(kāi)通报(bào)并(bìng)及时(shí)清退第5批违法(fǎ)违(wéi)规股东，强化股东约束(shù)。发布《保险(xiǎn)资产管理公司(sī)管理规定》，规范保险资金运用行为，加(jiā)强保险资金(jīn)投资非标资(zī)产的风险排查，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身保险产品信息披露管理(lǐ)办法》，分两批次对40余家公司的产(chǎn)品设计、定价、条款表述等问题进(jìn)行(xíng)公开通报，规范市场秩序(xù)。二是支持保险公(gōng)司通过适当途径补充资本(běn)金(jīn)。2022年(nián)，支持保(bǎo)险行业通(tōng)过市场化方式补充资(zī)本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险(xiǎn)公司股东(dōng)增资412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险公(gōng)司发行资(zī)本(běn)补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保险业违法违规行(xíng)为。2022年，全系统对保险机构共作出(chū)行(xíng)政处(chù)罚(fá)决定2562件(jiàn)，处罚保(bǎo)险机构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元(yuán)，提高违法(fǎ)违(wéi)规(guī)成本，有效防控合规(guī)风(fēng)险。

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