协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多(duō)调整为新(xīn)规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对(duì)于规范协(xié)定存(cún)款定价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来(lái)看(kàn)，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(r虚部是什么意思，复数的实部和虚部是什么ì)0时起调(diào)整人(rén)民(mín)币通知存(cún)款(kuǎn)及协定(dìng)存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该行将于(虚部是什么意思，复数的实部和虚部是什么yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知(zhī)存款(kuǎn)业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安(ān)银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息，相关部(bù)门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和(hé)通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平(píng)安(ān)银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银(yín)行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单(dān)位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即(jí)将(jiāng)调(diào)整后(hòu)，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师(shī)廖志明曾(céng)预计新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本(běn)额度内存款按活期(qī)存款利率计息(xī)，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的(de)一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协(xié)定(dìng)存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存(cún)款和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或(huò)网上(shàng)银行等(děng)渠道提前一(yī)天(tiān)或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期和定(dìng)期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分(fēn)按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看(kàn)待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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