金融界5月4日(rì)消息 据银保监(jiān)会(huì)官微，2022年银保监会持续引导保险业(yè)回归保障(zhàng)本源，提(tí)升服(fú)务实体经(jīng)济和人民群众质效(xiào)，加强风险防范化(huà)解(jiě)能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标维持在合理(lǐ)区间，风险(xiǎn)总体可控(kòng)。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远高于100％的(de)达标(biāo)线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公(gōng)司和再保险公司的综(zōng)合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一(yī)）实(shí)施偿(cháng)付能力新规则，引导保险业支持实体经(jīng)济、资(zī)本市场(chǎng)发展。推进《保险公司偿付能力监管规(guī)则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规(guī)则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在引导保险业服务实(shí)体经济、支(zhī)持资本市(shì)场(chǎng)发(fā)展方面(miàn)取得积极成(chéng)效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科(kē)技(jì)创(chuàng)新、出口(kǒu)信(xìn)用保险、农(nóng)业保险(xiǎn)和专属商(shāng)业养老保险产品等(děng)给(gěi)予最低资本10％的(de)折扣，有效促进保险业(yè)提升服务(wù)实体经济(jì)能力，增(zēng)强服务实体经济(jì)质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金投资(zī)大(dà)盘蓝筹股和公(gōng)开募(mù)集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别(bié)给(gěi)予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件(jiàn)的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠(huì)政(zhèng)策，支(zhī)持保险业参与资本市场改革，维护资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订发(fā)布《保险保障基金管(guǎn)理办法》，增加风险处置资源。会同财政部(bù)、人民(mín)银(yín)行对(duì)2008年颁布(bù)施行的(de)保险保障基金管理(lǐ)办法(fǎ)进(jìn)行了修(xiū)订，提高了(le)保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)障基金费率，明确财产险(xiǎn)和人(rén)身险保障基金融通机制，增加(jiā)风险处置资源，同(tóng)时完(wán)善了(le)保险保(bǎo)障基金(jīn)的救(jiù)助规定和相(xiāng)关监督管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三）完(wán)善偿付(fù)能力监(jiān)管评估体系。修订(dìng)发布《保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司风险综(zōng)合(hé)评级(jí)（分类监管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强化(huà)定量指标与定性监管相结合，提高风险综合评级制度科学性。每(měi)季(jì)度对公司风险(xiǎn)进行全面评价，形成“评级(jí)、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四(sì)）积(jī)极推(tuī)进保险公司发行无固定期限资(zī)本债券(quàn)有(yǒu)关工作。会同(tóng)人民银行联合发布《关于保险公司发行(xíng)无固(gù)定期限资本债券有关事项的(de)通知》，拓宽保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)资本补充渠道(dào)。

　　二(èr)、2022年保险业运行(xíng)平稳

　　（一）保费收入(rù)稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入(rù)1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付(fù)能力充足率指标保持(chí)在合理区(qū)间。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)综(zōng)合偿付(fù)能(néng)力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中(zhōng)，财产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身(shēn)险公司和再(zài)保险公司的(de)综合偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级结(jié)果整体(tǐ)保持(chí)稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险(xiǎn)小的(de)A类公司49家，风(fēng)险较小的(de)B类公司104家；风险较大的(de)C类公司（即中风险公(gōng)司）16家；风险严重的D类公司（即高(gāo)风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风(fēng)险

　　（一）持续(xù)加强偿(cháng)付能力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一(yī)是(shì)持(chí)续加(jiā)强行业偿付能(néng)力(lì)风(fēng)险监测。全年(nián)召开四次(cì)偿付能力监管委(wěi)员会季度(dù)工(gōng)作会议，分析研判保险(xiǎn)业偿付能力和风险状况。深(shēn)入(rù)开展市场调研，指导协(xié)同各银保监局做实偿付能力风险监测(cè)工(gōng)作(zuò)，不(bù)断加强偿(cháng)付能力分析(xī)预(yù)警(jǐng)能(néng)力。二是启动2022年度保险(xiǎn)公司(sī)偿付(fù)能力风险管理(lǐ)能力监管评估工(gōng)作。组织对70家保险公司开展现场评(píng)估，推动公司健全风险管理(lǐ)机制、提升(shēng)行业风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和(hé)中(zhōng)央审(shěn)计(jì)委有(yǒu)关要求，强化财(cái)会监督。对2家(jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司开展财会(huì)专项检(jiǎn)查，对22家保险公司开展财会或偿付能力数据(jù)真(zhēn)实性检(jiǎn)查，对4家公司典(diǎn)型问(wèn)题公开通保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次报，强化监管刚性约(yuē)束，夯实风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司风险。一是稳妥有序(xù)推进高风险机构风(fēng)险处置工作(zuò)。如(rú)期完成(chéng)“明天系”保险机构接管。创(chuàn保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次g)新处置模式，建(jiàn)立风险处置专项工作(zuò)机制，成立专班或(huò)专(zhuān)责组(zǔ)推动高(gāo)风险(xiǎn)机(jī)构(gòu)风险化解，推动地(dì)方政府落(luò)实属地责(zé)任，制定风(fēng)险处置方案。对高风险机构实行贴身监(jiān)管，防范流动性、涉(shè)众事件(jiàn)等风险隐患。二是对(duì)偿付能(néng)力不达标和出现(xiàn)偿付能(néng)力风险苗头的(de)公(gōng)司(sī)，及时采取监管约(yuē)谈、风(fēng)险提示、现场督导等多(duō)种方式，督促(cù)公司采取(qǔ)有效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统(tǒng)就偿付能力相关(guān)风(fēng)险对(duì)保(bǎo)险公司进行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风险提示函65家次，下发监管(guǎn)意见书22家(jiā)次，采取行政监管(guǎn)措施5家次，要求11家(jiā)次保险公司(sī)提交预防偿付能力充足率恶化或(huò)完善(shàn)风(fēng)险(xiǎn)管理计(jì)划(huà)。

　　（三(sān)）补齐制度(dù)短板，支持保险公(gōng)司补充资本。一是补齐(qí)监(jiān)管短(duǎn)板。发布《银行保险机构(gòu)关(guān)联(lián)交(jiāo)易(yì)管理办法》，规(guī)范保险公司关(guān)联交易(yì)行为。开展股权(quán)和关联交易专项(xiàng)整治，加强穿透(tòu)监管，严防内部人控(kòng)制和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规股东，强(qiáng)化(huà)股东约束。发布《保险资产管(guǎn)理公司(sī)管理规定》，规范保险资(zī)金运用行为，加强(qiáng)保险资金投资非(fēi)标资(zī)产的(de)风险排查(chá)，防范资金运用风险。发(fā)布《人身(shēn)保(bǎo)险产品信(xìn)息披露管理办法》，分两批次对40余家公司的产品设计、定价(jià)、条(tiáo)款表述(shù)等(děng)问题(tí)进行公开通报，规范市场秩序(xù)。二(èr)是(shì)支持保险公司(sī)通过适当途(tú)径补(bǔ)充资本金。2022年，支持保险行(xíng)业通过市场化方式补(bǔ)充资本(běn)540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿(yì)元，10家(jiā)保险公司(sī)发行(xíng)资本补充(chōng)债127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系(xì)统对(duì)保险机(jī)构共作出行政处罚决(jué)定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规(guī)成本(běn)，有效(xiào)防控合规风(fēng)险。

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