金融界(jiè)5月4日(rì)消息(xī) 据银保监(jiān)会官微，2022年银(yín)保监会持(chí)续引导保险(xiǎn)业(yè)回归(guī)保障本(běn)源，提升服务实体(tǐ)经济和(hé)人民群众质效，加强风险防范(fàn)化解能力，保险业(yè)偿付能力指(zhǐ)标(biāo)维持在合理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财(cái)产险公司、人身险(xiǎn)公司和(hé)再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能(néng)力新规则，引导(dǎo)保(bǎo)险业支持实体经(jīng)济(jì)、资本市场发展。推进(jìn)《保(bǎo)险公司(sī)偿付(fù)能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则(zé)平稳(wěn)过(guò)渡。规则Ⅱ实(shí)施以(yǐ)来，在引(yǐn)导保(bǎo)险业服务实体(tǐ)经(jīng)济(jì)、支持资(zī)本市场发(fā)展方面取得积极(jí)中国人口第一大省，中国人口第一大省排名成效。一是(shì)规(guī)则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技(jì)创新、出口信用保(bǎo)险(xiǎn)、农(nóng)业(yè)保险(xiǎn)和专属商业养老保险产品等给予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促进保险业(yè)提升服务实体经济能力，增强(qiáng)服务(wù)实体经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹(chóu)股和(hé)公开(kāi)募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的折扣，对投资(zī)符合(hé)条(tiáo)件(jiàn)的(de)银(yín)行股给予(yǔ)减值豁免(miǎn)的优惠政策，支(zhī)持保险业(yè)参与资本市场改革(gé)，维护资本市场(chǎng)健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障基金管理办(bàn)法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人(rén)民银(yín)行(xíng)对2008年颁布施行的保险保障基金管(guǎn)理办(bàn)法进行了(le)修(xiū)订，提高了保险保障基(jī)金费率，明确财产(chǎn)险和人身险保障基金融通(tōng)机制，增加风险处置资源，同时完善(shàn)了(le)保(bǎo)险保(bǎo)障基金的救助(zhù)规定和相(xiāng)关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能力(lì)监(jiān)管评估体系。修订发布《保险公司风险综合(hé)评(píng)级（分类监管）评价(jià)标准》，强化定(dìng)量指标(biāo)与定性(xìng)监管相结合，提(tí)高(gāo)风险综合评(píng)级制度(dù)科学(xué)性。每季(jì)度对(duì)公(gōng)司风险进(jìn)行(xíng)全面(miàn)评价，形成(chéng)“评(píng)级、通(tōng)报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极推(tuī)进保险公司发行无固定期限资本债券有(yǒu)关工作。会同人民(mín)银行联合发布(bù)《关于保险公司发行无固(gù)定期限资本债券有关事项的通知》，拓宽保险公(gōng)司资本(běn)补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业(yè)运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我(wǒ)国(guó)保(bǎo)险业原(yuán)保险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付(fù)能力充足(zú)率指标保持在合理区间(jiān)。2022年末，保(bǎo)险业综合(hé)偿付能力(lì)充足(zú)率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险公司的综(zōng)合(hé)偿付能(néng)力充(chōng)足(zú)率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果(guǒ)整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险(xiǎn)小的A类公(gōng)司49家，风险较小(xiǎo)的B类(lèi)公司104家(jiā)；风险较大的(de)C类(lèi)公司（即中(zhōng)风(fēng)险公(gōng)司）16家；风险严重的D类(lèi)公司（即(jí)高风险(xiǎn)公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续加强(qiáng)偿付能力风险监管和穿透(tòu)式(shì)监管。一是持(chí)续加(jiā)强行业偿付能力风险(xiǎn)监测。全年召开四次偿付(fù)能力监(jiān)管(guǎn)委(wěi)员(yuán)会(huì)季度工作会议，分析研判保险业偿付能(néng)力和风险状况。深入开展市场(chǎng)调研，指导协(xié)同各银保监(jiān)局(jú)做实偿付能力风险监(jiān)测(cè)工作，不断加强偿(cháng)付能力分析预警能力。二(中国人口第一大省，中国人口第一大省排名èr)是启动2022年度(dù)保险(xiǎn)公司偿付能力风险管理能力监管评估工作(zuò)。组织(zhī)对70家保险公(gōng)司(sī)开(kāi)展现场评估(gū)，推动公司健全风险(xiǎn)管理机制、提升行业风险管理能(néng)力。三是贯彻落实(shí)中央巡视整(zhěng)改和中(zhōng)央审计委(wěi)有关要求，强化财会监督。对2家保险公(gōng)司开展(zhǎn)财会专项检查，对(duì)22家(jiā)保险公司(sī)开展财会或偿付(fù)能(néng)力数据真实性检查(chá)，对4家公司典型问题(tí)公开通报，强化监管刚性约束，夯实(shí)风险(xiǎn)监测(cè)数据基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风险。一是(shì)稳妥有(yǒu)序推进高风险机(jī)构风险处置工(gōng)作。如(rú)期完成(chéng)“明天系(xì)”保(bǎo)险机构接(jiē)管。创新处(chù)置模(mó)式，建立风险处置(zhì)专(zhuān)项工作(zuò)机制，成立专班或专责中国人口第一大省，中国人口第一大省排名组推动高(gāo)风险机(jī)构(gòu)风险化(huà)解，推动地(dì)方(fāng)政府(fǔ)落实属地责任，制定(dìng)风险处置方案。对高风险机构(gòu)实行贴身监(jiān)管(guǎn)，防范(fàn)流动性、涉(shè)众事(shì)件(jiàn)等风险(xiǎn)隐患(huàn)。二是对偿付能力不达标和出(chū)现偿(cháng)付能力(lì)风险苗头的公司，及时采取监(jiān)管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督(dū)导等多种(zhǒng)方式，督促公(gōng)司(sī)采取有效(xiào)措施(shī)改善偿付能(néng)力。2022年，全系(xì)统(tǒng)就偿(cháng)付能力相(xiāng)关风(fēng)险对(duì)保险公司进行监管谈话(huà)128家次，发送(sòng)监管风险(xiǎn)提示(shì)函65家次，下(xià)发(fā)监管意见书22家(jiā)次，采取行政监管措(cuò)施(shī)5家(jiā)次，要求11家次保险公司提交(jiāo)预防偿付(fù)能力(lì)充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度(dù)短板，支持保险公司补充资本。一是补齐监(jiān)管(guǎn)短板。发布《银行保险机构(gòu)关联交易管理办(bàn)法》，规(guī)范(fàn)保险公(gōng)司关联(lián)交易行为(wèi)。开展股权和关(guān)联交易专项整治，加(jiā)强穿透监(jiān)管，严防内部人控制和大股东操纵(zòng)。公开通报并及时清退第5批违法(fǎ)违规股东(dōng)，强化(huà)股东约束。发布(bù)《保(bǎo)险资产管理公(gōng)司管理规定》，规范(fàn)保险资(zī)金运(yùn)用行为，加强保(bǎo)险资金投资(zī)非标资产(chǎn)的风险排查，防范资金(jīn)运用风险。发布(bù)《人身保(bǎo)险产(chǎn)品(pǐn)信息披露(lù)管理(lǐ)办法(fǎ)》，分两(liǎng)批次对(duì)40余家公司(sī)的产品设计、定(dìng)价、条款(kuǎn)表述等(děng)问题进(jìn)行公开通报，规范市场秩序(xù)。二(èr)是支持保险(xiǎn)公司通过(guò)适(shì)当途径补充(chōng)资(zī)本金。2022年，支持保险行业通过市(shì)场化方式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本(běn)补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业违法违规行为。2022年，全(quán)系统对(duì)保险机构共作出行政处罚决定2562件，处(chù)罚保(bǎo)险机构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿(yì)元，提(tí)高(gāo)违法违规成本，有(yǒu)效(xiào)防(fáng)控合规风险。

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