协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行(xíng)提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定(dìng)价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存(cún)款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在(zài)今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通(tōng)知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平(píng)和(hé)实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后(字母圈什么意思 字母圈都是怎么找到的hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银(yín)行也公告了关于平(píng)安(ān)银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一(yī)天(tiān)与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上述(shù)官宣调整的(de)银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅(fú)不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银(yín)行客(kè)服人员对(duì)财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部(bù)分分行的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师(shī)廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的部分，按协(xi字母圈什么意思 字母圈都是怎么找到的é)定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提前(qián)一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普(pǔ)通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的(de)单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额(é)，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款实(shí)际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩(suō)水了，怎(zěn)么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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