协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新(xīn)规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基(jī)本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi所想皆所愿,所愿皆所得的意思是什么，所想皆所愿,所愿皆所得的意思英文)通知(zhī)存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公告(gào)的相应利率水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产品调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金(jīn)额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款自律上限进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银(yín)行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平(píng)安银(yín)行(xíng)除杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期(qī)限存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及(jí)协(xié)定存款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公告，江苏(sū)省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部(bù)分分行的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于(yú)此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)，一家(jiā)大(dà)行客(kè)服对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行签(qiān)订协(xié)定存(cún)款合同，开立银(yín)行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支取日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款之间。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额(é)存款按(àn)普(pǔ)通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以(yǐ)四大(dà)行的单(dān)位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的(de)客户，面(miàn)向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示所想皆所愿,所愿皆所得的意思是什么，所想皆所愿,所愿皆所得的意思英文，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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