协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了(le)关于自(zì)5月(yuè)15日起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)1tbsp等于多少克细砂糖，1.5g盐大概有多少率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在(zài)今日(rì)发布关于调(diào)整部(bù)分存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按1tbsp等于多少克细砂糖，1.5g盐大概有多少支取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率水平(píng)和实际存期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存(cún)款业(yè)务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后执行利率为(wèi)1.351tbsp等于多少克细砂糖，1.5g盐大概有多少％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协(xié)定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款自律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各(gè)期限存款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大(dà)行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客(kè)服(fú)对财(cái)联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支(zhī)取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在(zài)银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业(yè)存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低起存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存(cún)款基本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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