金融界(jiè)5月4日消息(xī) 据银保监(jiān)会官微，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险(xiǎn)业回(huí)归保障本源(yuán)，提升服务实体经(jīng)济和人民群(qún)众质(zhì)效(xiào)，加强风险防范化(huà)解能(néng)力，保险业偿付(fù)能力指标(biāo)维持在合理区间(jiān)，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年(nián)，我国(guó)保(bǎo)险业原(yuán)保险保费(fèi)收入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保(bǎo)费收(shōu)入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能(néng)力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合(hé)偿付能力(lì)充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制(zhì)度体系

　　（一）实施(shī)偿(cháng)付(fù)能(néng)力新规(guī)则，引导保险(xiǎn)业支持实体(tǐ)经济、资(zī)本市场发展。推(tuī)进《保险公司(sī)偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规则(zé)平(píng)稳过(guò)渡。规则(zé)Ⅱ实施(shī)以来，在引导(dǎo)保险(xiǎn)业服务实(shí)体经济、支持资本(běn)市场(chǎng)发(fā)展方面(miàn)取得积极(jí)成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业(yè)保险和专属(shǔ)商业养老保险产品(pǐn)等给予最低(dī)资本10％的(de)折扣，有效(xiào)促(cù)进保险业提(tí)升(shēng)服务(wù)实(shí)体经济能力(lì)，增强服(fú)务实体经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金(jīn)投(tóu)资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证(zhèng)券投(tóu)资基(jī)金（公(gōng)募REITs）分(fēn)别给予最低(dī)资本5％和20％的折(zhé)扣，对投(tóu)资(zī)符合条件(jiàn)的银(yín)行股(gǔ)给予减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支(zhī)持保险业参与资本市场改革，维护资(zī)本市场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处置(zhì)资(zī)源。会同财政部(bù)、人民银(yín)行对2008年颁(bān)布(bù)施(shī)行的保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理办法进行(xíng)了修订，提(tí)高(gāo)了保险保障基金费率，明确财产险和人身险保障基金融通(tōng)机制，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源，同时(shí)完善(shàn)了(le)保(bǎo)险(xiǎn)快递公司几点下班，派送员晚上多晚不送了保障基金的救助规定和(hé)相关监督管理措(cuò)施。

　　（三(sān)）完善偿付(fù)能力(lì)监(jiān)管评估体(tǐ)系。修订发布(bù)《保险公司风险(xiǎn)综合(hé)评级（分类监(jiān)管）评(píng)价标准》，强(qiáng)化定(dìng)量指标与定性(xìng)监管(guǎn)相结合快递公司几点下班，派送员晚上多晚不送了，提高风险综合评级制度科学(xué)性。每季度对(duì)公司风险(xiǎn)进行全面评价，形成(chéng)“评级(jí)、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险公司发行无固(gù)定期限(xiàn)资本债券有关工作(zuò)。会同(tóng)人民(mín)银行联(lián)合发布(bù)《关于保险公司发(fā)行无固定期限(xiàn)资本债券有关事项(xiàng)的通知》，拓宽保险公司(sī)资本(běn)补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳(wěn)

　　（一(yī)）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国(guó)保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险业务原(yuán)保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务(wù)原保(bǎo)险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率(lǜ)指标保持在合理区间。2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充(chōng)足(zú)率(lǜ)为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达标(biāo)线。其(qí)中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再保(bǎo)险公司的综(zōng)合(hé)偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结(jié)果整(zhěng)体保持稳定(dìng)。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业风(fēng)险综合(hé)评级(jí)结果为：风险小的A类(lèi)公司(sī)49家，风险(xiǎn)较小的(de)B类公司104家；风险较(jiào)大的(de)C类公司（即中风险公(gōng)司）16家；风险严(yán)重的(de)D类(lèi)公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强偿付能力风险(xiǎn)监管和穿透(tòu)式监管。一是持续(xù)加(jiā)强行业(yè)偿(cháng)付能力风险监测。全年召开(kāi)四次偿(cháng)付(fù)能力监管委员会季(jì)度工(gōng)作(zuò)会议，分析研(yán)判(pàn)保险业偿付能力和(hé)风险状况。深入(rù)开展市场调(diào)研，指导协(xié)同各(gè)银(yín)保监局做(zuò)实偿付(fù)能(néng)力风险监测工作，不(bù)断(duàn)加强偿付能力分析预警能力。二是启动2022年度(dù)保险公司偿付能力(lì)风险管(guǎn)理能(néng)力监管评估工作(zuò)。组织对(duì)70家保(bǎo)险公司开展现场(chǎng)评估，推动公司健全(quán)风(fēng)险管(guǎn)理机制、提升行业风(fēng)险(xiǎn)管理能(néng)力。三是(shì)贯彻落(luò)实中(zhōng)央巡视整改和中央审计委有(yǒu)关要求，强化财(cái)会(huì)监督(dū)。对2家(jiā)保(bǎo)险公司开展财会专(zhuān)项检查，对22家保险公(gōng)司开展财会或(huò)偿付(fù)能力数据真(zhēn)实性检查，对4家公(gōng)司(sī)典型问(wèn)题公开(kāi)通报，强化监管刚性约(yuē)束，夯实风险监测数据基础。

　　（二(èr)）防范化解重点公司风险(xiǎn)。一是稳妥有序推进高风险机构风险处置工作。如期(qī)完成“明(míng)天(tiān)系(xì)”保险(xiǎn)机构接管。创新处(chù)置模式，建立风险处置专(zhuān)项工作机制(zhì)，成(chéng)立专班或专责(zé)组推动高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责任，制定风(fēng)险处置方(fāng)案。对高风险机构实行贴身监管，防范(fàn)流(liú)动性、涉(shè)众事件等风险(xiǎn)隐患。二是(shì)对(duì)偿付能力不达标和(hé)出现偿付能力(lì)风险苗(miáo)头的公司，及时(shí)采取监管约谈、风险提示、现(xiàn)场督导等多种方(fāng)式，督促(cù)公(gōng)司(sī)采取有效措施(shī)改(gǎi)善偿付能(néng)力(lì)。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相(xiāng)关风险(xiǎn)对保险公(gōng)司进行监(jiān)管谈(tán)话128家(jiā)次(cì)，发送(sòng)监管风险提示函(hán)65家次，下发(fā)监(jiān)管意(yì)见书22家次，采取行政监管措施(shī)5家次(cì)，要求11家次(cì)保险公司提(tí)交预(yù)防偿付能力(lì)充足率恶化或完(wán)善(shàn)风(fēng)险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补(bǔ)充资本。一是补齐监管(guǎn)短(duǎn)板(bǎn)。发布《银行(xíng)保险机构关(guān)联交(jiāo)易管(guǎn)理办法》，规(guī)范保险公司关联(lián)交易行为。开(kāi)展(zhǎn)股权和关联(lián)交易专项整(zhěng)治，加强穿透监(jiān)管，严防内部人控制和(hé)大股东操(cāo)纵。公开通报并(bìng)及时(shí)清退(tuì)第5批(pī)违法违规股东，强化股东约束。发布(bù)《保(bǎo)险资产管理(lǐ)公(gōng)司(sī)管理规定》，规(guī)范保险资金运用行(xíng)为，加(jiā)强保险资金投(tóu)资非标资产的(de)风险排查(chá)，防范资金(jīn)运用风险(xiǎn)。发布《人身保险产品(pǐn)信(xìn)息披露(lù)管(guǎn)理办法》，分(fēn)两批(pī)次(cì)对40余家公司的产品设(shè)计、定价、条款(kuǎn)表(biǎo)述等问题进(jìn)行公开通报(bào)，规范(fàn)市场秩序。二是(shì)支持保险(xiǎn)公司通过适当途径(jìng)补充资本金。2022年，支持保(bǎo)险(xiǎn)行业通过(guò)市场(chǎng)化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司(sī)股东(dōng)增资(zī)412.67亿元，10家保(bǎo)险公司(sī)发行资(zī)本补(bǔ)充债(zhài)127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严查处(chù)保险业违法(fǎ)违规行(xíng)为。2022年(nián)，全系统对保(bǎo)险机(jī)构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控(kòng)合规风险。

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