协定(dìng)存(cún)款、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或(huò)通知存款执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利(lì)率多(duō)调整为新规的自(zì)律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞争，合(hé)力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布关于调(diào)整(zhěng)部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利(lì)率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关(guān)于(yú)平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一(yī)一周期是什么意思是多少天天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加一周期是什么意思是多少天(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客(kè)服人员对(duì)财(cái)联社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府银(y一周期是什么意思是多少天ín)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部(bù)分(fēn)分行的(de)执行利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首(shǒu)席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基(jī)本(běn)额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知(zhī)存(cún)款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行(xíng)等渠道(dào)提前一天(tiān)或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按(àn)实际(jì)存(cún)期及支取日相应币(bì)种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利(lì)率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款一般(bān)都要求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需(xū)求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手里的(de)存(cún)款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响不大。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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