协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规(guī)，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自(zì)律上限等不及了在车上就弄到了高c，在车上迫不及待

　　具体(tǐ)来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际存期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安等不及了在车上就弄到了高c，在车上迫不及待银(yín)行也公(gōng)告了关于平安银(yín)行(xíng)智能存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调整后的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调(diào)整后，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利(lì)率也(yě)为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)等不及了在车上就弄到了高c，在车上迫不及待别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大(dà)行(xíng)客(kè)服对财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协(xié)定存款是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额(é)度，银行对基本(běn)额度内存(cún)款按活期存款利(lì)率计息(xī)，超过基本(běn)额度的部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存(cún)款和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际(jì)存期及支取日(rì)相应(yīng)币(bì)种档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活(huó)期和(hé)定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金额存款按(àn)普通活期利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款为例，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款实际上(shàng)是针对(duì)特(tè)定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另一(yī)方面老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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