协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来(lái)看，执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合力压(yā)降银(yín)行负债(zhài)成(chéng)本。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在今日(rì)发(fā)布关(guān)于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款利(lì)率(lǜ)市(shì)场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)产品为(wèi)通知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存(cún)款按支取日(rì)挂(guà)牌公(gōng)告(gào)的(de)相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家(阿富汗玉为什么便宜，阿富汗玉为什么不值钱jiā)银行(xíng)，股份(fèn)行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了(le)关(guān)于平(píng)安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额(é)5万及(jí)以上）执(zhí)行利(lì)率按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品利率、单(dān)位协定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款阿富汗玉为什么便宜，阿富汗玉为什么不值钱执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可(kě)达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大(dà)行客服(fú)对财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合(hé)同(tóng)，开(kāi)立(lì)银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存(cún)款按(àn)活(huó)期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超过基本额度(dù)的部(bù)分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协(xié)定存(cún)款分为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠(qú)道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期(qī)存款之间。协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高，以四(sì)大行(xíng)的单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存(cún)金额，门(mén)槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力(lì)，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么(me)看待(dài)双方观(guān)点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析(xī)师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本上(shàng)以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融资(zī)成本。

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