协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通(tōng)知(zhī)，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多(duō)调整为新规(guī)的自律上限，相较于(yú)此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分析师(shī)认为，对(duì)于规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本(běn)。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本以对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币(bì)通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按(àn)支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银(yín)行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于(yú)平(píng)安(ān)银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的(de)执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对(duì)协定存(cún)款和通知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其(qí)中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调幼儿园晨间谈话内容有哪些小班，幼儿园晨间谈话内容有哪些中班整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也(yě)为(wèi)自律上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中(zhōng)幼儿园晨间谈话内容有哪些小班，幼儿园晨间谈话内容有哪些中班，桂林银行通(tōng)知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整(zhěng幼儿园晨间谈话内容有哪些小班，幼儿园晨间谈话内容有哪些中班)后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平(píng)安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行(xíng)利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额(é)度的部分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一种(zhǒng)存(cún)款。协(xié)定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和(hé)传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按(àn)实际(jì)存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存(cún)款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存(cún)取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓(xìng)手(shǒu)里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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