协定(dìng)存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银行提(tí)前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日(rì)起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率多(duō)为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年(nián)善作善成意思久久为功，善作善成意思是什么5月(yuè)15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和(hé)实际存(cún)期计(jì)息，5月(yuè)15日(rì)（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执(zhí)行。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关(guān)于平安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利(lì)率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构(gòu)执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率也(yě)为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行的(de)执行利率较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大(dà)行客服(fú)对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算账户，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度的部善作善成意思久久为功，善作善成意思是什么(bù)分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的(de)一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实际(jì)存(cún)期(qī)及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定(dìng)期存(cún)款之(zhī)间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按(àn)普(pǔ)通活(huó)期利率计付利(lì)息(xī)，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单位(wèi)通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存(cún)款实际上(shàng)是(shì)针对特(tè)定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本上以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷(dài)款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业(yè)投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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