金(jīn)融界5月(yuè)1日消(xiāo)息 加州金融监管机(jī)构接管(guǎn)了(le)第一共(gòng)和银行，并任命联邦存款(kuǎn)保险(xiǎn)公司（FDIC）为(wèi)接管人。此前(qián)，他们试图说服竞争对手让这家境况不(bù)佳(jiā)的银行(xíng)维(wéi)持下(xià)去，但最后(hòu)的努力失败了。

　　摩根大通(tōng)银行（JPMorgan Chase Bank）周一早间发布的一份声(shēng)明称，该(gāi)行将承担包括未投保存款在内(nèi)的所有存款，以及该行几乎(hū)所有资产(chǎn)。

　　目前第一(yī)共和银行的总资产约为2291亿美元，其在美国8个(gè)州的84个(gè)办事处将(jiāng)以摩根(gēn)大(dà)通分(fēn)支(zhī)机构的身份于今(jīn)日重新(xīn)开业(yè)。

　　据了(le)解，这是两(liǎng)个月内第三(sān)家(jiā)倒闭(bì)的美国区(qū)域性银行。不到两个月前，硅谷银行和纽约签名银行因存款外流而倒闭，迫(pò)使(shǐ)美联(lián)储采(cǎi)取(qǔ)紧急措(cuò)施介入(rù)，以稳定市场。

　　截(jié)至发稿，第一(yī)共和银(yín)行(xíng)盘前暴跌超40％，报价2.04美元。

　　小摩(mó)将承担包括未投保存款在内(nèi)的(de)所有存款(kuǎn)

　　根(gēn)据交易内容(róng)，摩(mó)根(gēn)大通将收购第一(yī)共和银行的绝(jué)大部分资产，包括(kuò)约(yuē)1730亿美元的贷款和约300亿美元证券(quàn)；承担(dān)约920亿美元存款，包括300亿美元的大额银行(xíng)存款，这(zhè)些存款将在交易(yì)结束后偿还(hái)或在(zài)合并中消除；FDIC将提供(gōng)损失分担协议，涵盖所收购的(de)单户住宅抵押(yā)贷款和商(shāng)业贷款(kuǎn)，以及500亿美元的五年期(qī)固定(dìng)利(lì)率定期融资；摩根大通不承担第一共和银行的公司债或(huò)优(yōu)先股。

　　摩根大通董事长兼首席执行官(guān)杰米(mǐ)·戴(dài)蒙（Jamie Dimon）表(biǎo)示，其收购将存款保(bǎo)险(xiǎn)基金的成(chéng)本降至最低(dī)。

　　“我们(men)的政府邀(yāo)请(qǐng)我(wǒ)们和(hé)其他人(rén)站(zhàn)出来，我们做(zuò)到了，”他在(zài)一份声明(míng)中(zhōng)说。“此次收购使我们(men)公司整酒店的大镜子对着床做什么用的，酒店的镜子对着床做什么用的(zhěng)体受益，对股东(dōng)有增益，有助于(yú)进一步推(tuī)进我(wǒ)们的财富战略，并补充(chōng)了(le)我们现有的特许经营权(quán)。

　　第一共和银行是如何走向(xiàng)倒闭的？

　　美国硅谷银行(xíng)和签名银行(xíng)在3月份相继(jì)关闭后，第一(yī)共和银行(xíng)当时也面临较为(wèi)严(yán)重(zhòng)的挤兑风险，为(wèi)避免(miǎn)其成(chéng)为下(xià)一(yī)个倒下的(de)美(měi)国(guó)区域性银(yín)行，美国11家大型银行向其(qí)注资了300亿美元。

　　与迎(yíng)合科技(jì)创业社区的硅谷银行(xíng)一样，第(dì)一(yī)共(gòng)和(hé)银行也是一家总部位于加利福(fú)尼亚州的专业贷(dài)款机构。它专注于为富有的沿海美国人提供服(fú)务，用(yòng)低(dī)利率抵押(yā)贷款吸引(yǐn)他们，以换(huàn)取将现金留(liú)在(zài)银行。

　　但该银(yín)行在4月(yuè)24日的收(shōu)益(yì)报告中透露(lù)，这(zhè)种模式在硅谷银(yín)行倒闭后瓦解，因为(wèi)第一共和国(guó)的客户提取了超过(guò)1000亿(yì)美元的存款。硅谷银(yín)行和第一共和银行等无(wú)保(bǎo)险存款比例较高的机构发现自己(jǐ)很脆弱，因为客户(hù)担心在银行挤兑中失去储蓄。

　　截至(zhì)周五(wǔ)收盘(pán)，第一(yī)共和银(yín)行的股价今年迄(qì)今下跌(diē)了(le)97％。

　　这种存款流失(shī)迫(pò)使第一共和国(guó)从美(měi)联储设施(shī)中大量借款来维持(chí)运营，这(zhè)给该公司的利润率带来了(le)压力，因为其(qí)融资成(chéng)本现在要高得(dé)多。根据BCA Research首(shǒu)席策略师Doug Peta的说(shuō)法，第一共和国占(zhàn)最(zuì)近美联储贴现窗口所有借款的72％。

　　4月24日，第一共和(hé)国首席执(zhí)行官迈克尔(ěr)·罗夫勒(lēi)（Michael Roffler）试图(tú)描绘三月事件后的稳定形象。他(tā)说，最(zuì)近几周存款外流有(yǒu)所放缓(huǎn)。但(dàn)在该公(gōng)司否认酒店的大镜子对着床做什么用的，酒店的镜子对着床做什么用的(rèn)其之(zhī)前的财务(wù)指引后，该(gāi)股(gǔ)暴(bào)跌，Roffler在一次异常简短的电话会议后选择不(bù)回(huí)答问题。

　　该(gāi)银行的顾问曾希望(wàng)说服(fú)美国最大的银行再次帮助第一共和国。计划的(de)一(yī)个(gè)版本涉(shè)及要求银行为第一共和(hé)国资(zī)产负债表上的债(zhài)券支付高于(yú)市(shì)场的利(lì)率，这(zhè)将使它能够(gòu)从(cóng)其他来源筹(chóu)集(jí)资金(jīn)。

　　但最终，这些银(yín)行在3月份联合起来(lái)向第一共和国注入了300亿美元的存款(kuǎn)，但无法就救助计划达成(chéng)一致(zhì)。监(jiān)管机构最终采取(qǔ)了(le)行动，结(jié)束了该银行38年的运营。

　　众多(duō)美国(guó)中小银行(xíng)面临生(shēng)存挑(tiāo)战

　　受(shòu)美联储激进(jìn)加息等因素影(yǐng)响，除了第一共和银行(xíng)之外，众多(duō)其他美(měi)国区域(yù)性中(zhōng)小银(yín)行(xíng)也面临生存挑战，国际评(píng)级机构(gòu)穆迪日前下调了包括美国合众银(yín)行、夏(xià)威夷银(yín)行(xíng)等10余家(jiā)美(měi)国区(qū)域(yù)性银(yín)行(xíng)的评级(jí)。穆迪表(biǎo)示，银行管理(lǐ)资(zī)产和负债面(miàn)临的压力日(rì)益(yì)明显，一些(xiē)银行的存款是否具备高(gāo)稳定性存疑。

　　报道称(chēng)，穆迪最新发布的研(yán)究(jiū)表明，美国的银行业(yè)正(zhèng)在遭受银行关闭、高通胀(zhàng)和美(měi)联储激进加息(xī)带来的冲击，金融体系(xì)处于脆(cuì)弱(ruò)状态。据联储发(fā)布的数据，在截至4月12日的一周内，美国所有商业(yè)银(yín)行存款从一周前(qián)的17.43万亿(yì)美元下降到17.38万亿美元(yuán)。外界担忧，第一共(gòng)和银行危(wēi)机如(rú)果触(chù)发(fā)又一轮挤兑潮，可能殃及更多(duō)美国区域性银(yín)行。

　　据新华社4月28日(rì)报道，分析人士认为(wèi)，除(chú)第一(yī)共和银(yín)行外，美国(guó)其(qí)他区(qū)域性银(yín)行也面临更(gèng)多审视，美国银行业(yè)可能会出(chū)现一轮(lún)兼并重组，信贷市(shì)场紧(jǐn)缩(suō)预计将加剧美国经(jīng)济下行压(yā)力。

　　上周(zhōu)日，世(shì)界首富(fù)马斯克(kè)在社交媒体称，银行业危(wēi)机(jī)是经济放缓已经开始的一个迹象。他以“煤矿中(zhōng)的(de)金丝雀”和“墓地”来比(bǐ)喻并描述眼下的这场危机……

　　“不仅(jǐn)仅是煤矿中的(de)金(jīn)丝雀(què)（硅谷银(yín)行）死了，最(zuì)坚定的矿(kuàng)工(gōng)之一（瑞信）也死了(le)，墓地很(hěn)快就被填满了(le)！进(jìn)一步加息将引(yǐn)发严重的(de)衰退——记住我的话，”马斯克(kè)写道。

　　据芝加哥(gē)商品交易所（CME）美联储观察(chá)显示(shì)，美联储5月维持利率不(bù)变的概率为(wèi)23.8％，加息(xī)25个(gè)基(jī)点(diǎn)的(de)概率为76.2％；到6月维持利率在(zài)当前(qián)水平的(de)概率(lǜ)为(wèi)18％，累计加(jiā)息(xī)25个基点(diǎn)的(de)概(gài)率为63.5％，累计加息50个(gè)基(jī)点的概率为18.5％。

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