协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限调整新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分(fēn)析师认为(wèi)，对(duì)于规(guī)范协(xié)定存款定价秩(zhì)序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起(qǐ)调整人民(mín)币通知存款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂(guà)牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安(ān)银行(xíng)也公告了(le)关(guān)于(yú)平安银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整(zhěng)后(hòu)的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂(guì)林银(yín)行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平(píng)安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银(yín)行(xíng)两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林(lín)银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客(kè)服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为(wèi)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及(jí)通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基抓一只啄木鸟犯法吗，杀死一只啄木鸟判几年准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额(é)度内存款按(àn)活期存款利(lì)率计息，超过基本额(é)度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机(jī)银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及(jí)支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存(cún)款性质介于(yú)活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上(shàng)是针对特定(dìng)存取(qǔ)需(xū)求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激(jī)消抓一只啄木鸟犯法吗，杀死一只啄木鸟判几年费以及(jí)缓和(hé)企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调(diào)，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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