协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多(duō)调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林(lín)银行(xíng)也(yě)在今日(rì)发布关(guān)于(yú)调(diào)整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含(há莫代尔与粘纤区别 莫代尔是粘纤的一种吗n)）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利(lì)率执行(xíng)。另外，单位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告了(le)关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行(xíng)一(yī)天(tiān)与七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照(zhào)区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、莫代尔与粘纤区别 莫代尔是粘纤的一种吗1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林(lín)银行(xíng)协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外(wài)，通知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银(yín)行客(kè)服(fú)人员对(duì)财联社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调(diào)整后，平(píng)安(ān)银(yín)行江苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于(yú)基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过(guò)基本额度的(de)部分，按协定(dìng)存款利率支付利(lì)息的(de)一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行(xíng)或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和(hé)定期存款之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按普通活期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不(bù)高，以(yǐ)四大行的(de)单位通知存(cún)款为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额(é)，门槛相对(duì)较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协定存(cún)款实(shí)际上是针对特定(dìng)存取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力(lì)，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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