协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调(diào)整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本(běn)以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动存(cún)款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存(cún)款业务按照调(diào)整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调(diào)整后的执行利(lì)率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率则(zé)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息(xī)看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款以及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服(fú)人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì15min什么意思多少分钟，15min等于多少分钟)率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知(zhī)存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部(bù)分分(fēn)行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券(quàn)银行业(yè)首席(xí)分析师廖(liào)志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银行(xíng)对基本15min什么意思多少分钟，15min等于多少分钟额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道(dào)提前一(yī)天或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存款利(lì)率计付利(lì)息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一(yī)般(bān)都要求最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于(yú)企业来(lái)说，会有(yǒu)一定(dìng)的(de)利息损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺(cì)激企业(yè)投资并降低融资成本。

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